【大纪元3月11日讯】自由时报记者李靓慧／专题报导
由于各类外币存款利率持续走跌，近来银行狂推“双元存款”，强调等值一万美元的外币，就可获得比定存更高的收益，如果有十万美元以上，还可量身订做，而且不收取手续费，更会依据资金调度需求，设定所需要的多种币别，受不少外币存款户的青睐。
但银行业者提醒，到今年底，外币存款仍可获得存款保险的保障，但年底过后如果办理双元存款，将不在存保的保障范围内，同时存户还必须自行承担汇率波动风险，万一选择的币别大幅贬值，汇损恐会吃掉收益。
银行指出，双元存款是一种结合“外币定存”及“外汇选择权”的理财商品，由于不是一般传统定存商品，到期时必须依据“基准货币”或“相对货币”于比价日的汇率比价结果，决定以“基准货币”或“相对货币”领回本益和。
兆丰商银举例，假设存款户办理为期一个月，美元对英镑的双元存款，投资年收益率5%，但必须在汇率观察结束日的下午二时，比对美元与英镑的汇价，假设当时英镑兑美元的即期汇率高于转换汇率时，本金维持不变，存户收回原有的美元本金；相反的，当汇率观察结束日下午二时，英镑兑美元即期汇率低于（含等于 )转换汇率时，美元本金将依转换汇率转换成英镑。
这也就是说，如果选择的相对货币持续走弱，到期时就可能被迫转换成该相对货币，而且如果该货币未来续跌，外币存款户的汇兑损失将会相当惊人。
中国信托提醒，传统的外币存款，适合保守型的投资人，但双元存款的风险属性却是可高可低。假设投资人原本就持有不少的外币资产，货币种类也多，以这些资金办理双元存款，只要不换回新台币，顶多是各类外币之间的转换，还可获得较传统外币定存稍高的收益，可视为稳健投资。
相反的，如果投资人原本是持有新台币，只因为要“赌”某个货币的短期走势，希望借此获得较高收益，因为资金必须先从新台币兑换至“基准货币”，如果“相对外币”又走弱，就得从“基准货币”被迫兑换至“相对外币”，这时如果又有新台币资金的需求，不得不换回新台币，一来一往之间，不但高收益赚不到，光是汇损就会亏损严重。
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