【大纪元5月5日讯】（大纪元记者叶淑贞编译）美国众议院近日通过一个所谓的“信用卡权利法案”（Credit Card Bill of Right），大幅提高对消费者的保护。这一法案要求信用卡公司必须在调高利率前45天通知消费者，消费者偿还的钱必须先用来偿还利率最高的欠款等。如果参议院通过这一法案，奥巴马总统将很快签署，预计最迟在明年七月前将能开始实行。
联邦众议院上周以357票赞成，70票反对，通过了这个有奥巴马总统支持的信用卡消费者保护法案。众议院的发言人佩洛西说：“很快地这个将成为法律，而且消费者将会受益。”
财政部长盖特纳在声明中强调了信用卡改革的四项主要原则，包括“禁止不合理提高利率”和“任意乱加手续费及罚款”的限制。盖特纳还表示，所有信用卡的表格、账单和声明都需要使用一般浅显易懂的语言，让消费者易于比较各信用卡的优劣。
消费者偿还的钱必须先用来偿还利率最高的欠款是白宫信用卡改革的最优先事项。目前信用卡公司将钱先用来降低利率最低的欠款，让消费者继续负担高利率卡债。
这项法案还禁止信用卡公司再实施一些惯用的“掠夺性”措施，包括禁止双月结账（double cycle billing）。即信用卡公司不得在持卡人于还款期限之前还完欠款后，仍收取第二个月利息。
这项法案也禁止信用卡公司回溯性提高利率。同时必须在45天前告知消费者，才能提高利率。这个条款将会在这些措施成为法律之后的90天生效。其他的改变将在法律制定的一年之后，或者说是2010年的7月才生效。
法案也要求银行至少要在付款到期日之前的21天寄出账单，比目前的14天增加了7天。
这项法案也取缔对信用卡公司单方面改变合同协议内容，并且只有当某些条件符合之际，才允许追溯利率的提高。众议院法案还要求，银行必须维持“开户”超低利率（teaser rate）至少六个月，才能提高利率。
众议院还要求联准会每两年报告提出信用卡公司遵守消费者保护法的情况。
据统计，美国每个家庭的平均卡债超过1万美元。84%的大学生持有信用卡，其中30%的人使用信用卡缴学费。平均每位学生的卡债为3,173美元。只有17%经常按月还清卡债。在今年二月时，信用卡坏帐率上升到8.82%，是Moody投资者服务公司开始追踪这项数据二十年来的最高纪录。
许多美国民众对信用卡发卡银行自联邦政府获得超低利率的纾困资金，但却大幅提高卡债利率及突然改变信用卡的条款强烈反弹。
纽约州民主党众议员马费说：“全国数以百万计的民众对于他们的信用卡会发生的改变觉得惊恐。如果消费者都无法了解他们的信用卡协议，他们怎么能在竞争中获利？”
众议院金融服务委员会资深共和党议员巴克斯表示，许多限制会导致信用卡银行，在经济衰退之际紧缩信用，更不利于消费者。
巴克斯说：“信用卡在普通美国人的生活中扮演着关键的角色。任何影响信用卡使用实务上的立法都会有深刻的效果。许多人的利率都在上升。”
这个立法发起人的众议员孟罗妮反駮，这个法案尚未生效，信用卡公司已经开始削减信贷额度，提高利率。孟罗妮说，“现在正在发生。发卡银行能在任何时候以任何的理由，而提高利率。”
美国银行家协会（American Bankers Association）总裁兼首席执行官银林（Edward Yingling ）在声明中说，法规继续在参议院讨论，议员们必须在信用卡公司的营运能力与消费者保护之间找到平衡，使
消费者能在合理的成本之下获得借款。
(http://www.dajiyuan.com)
