【大纪元8月30日讯】美籍华人企业家倪先生在当前美国金融危机中，为了保存企业，急需调动现金，便从自己1百万储蓄分红型保单中借款，三天之内倪先生所投保的保险公司就将这笔借款汇到他的账户上，以解倪先生的燃眉之急，这就是保单借款。这种新兴的个人理财新工具已渐得人心，在当前这种金融情况下成为个人融资的另类“曲迳通幽”的方式。
什么是保单借款?
保单借款主要是寿险公司为某些保险产品提供的借款功能。保险不同于活期储蓄，可以随时存取，并且不会影响本金。一般来说，寿险的缴纳期限都比较长，特别是投保的前几年，如果提出退保的话，客户往往会有一些损失。因此保险公司为了让客户在经济窘迫的时候不至于用退保的方式换取现金，特别提出了用寿险保单作为抵押，从保险公司贷款的服务。
具体来讲，是在保险合同有效期内，保单已经具有一定的现金价值，可以由投保人通过书面申请的形式向保险公司提出借款申请(如果投保人与被保险人非同一人，需被保险人签名同意)。借款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值扣除欠交保费及利息、借款及利息后余额的80%~90%左右。
“还贷时间和金额非常灵活，完全取决于客户本人的决定。只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，而且续借的次数不受限制。
保险公司开办保单借款，一方面赋予了寿险保单的流动性，并增加了附加价值，吸引了客户人气；另一方面，它日益成为个人理财市场一种新的服务工具，客户在发生暂时性经济困难时可以选择的较理想方式，只需要承担一定的利息，便可解燃眉之急。
出了事还可以赔。
借款期间借款人出现了意外怎么办?去年10月，李先生因为需要融资，他有一份保额为20万元的长寿保单，经申请，保险公司根据他的保单现金价值，给他贷了4万多元。不幸的是，三个月后李先生意外死亡。保险公司根据保险合同规定，扣除了借款本金及利息，向他的家属赔付了15万多元。
不是所有的保单均可借款，只有具有储蓄 和分红性质的人寿保险、才可以申请保单借款，而定期意外险，或万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备抵押贷款的功能。
如需详细资料, 请与投资保险经济人夏芳联系。电话: 678-427-8434, 电子信箱: fxia@ft.newyorklife.com, 地址: 5607 Glenridge Dr, suite 600, Atlanta, GA 30342
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