「預付現金卡」利與弊 市議會聽證

【大紀元2010年12月17日訊】（大紀元記者杜國輝紐約報導）除了主要銀行和信用機構發行的信用卡或現金卡外，您知道還有一類「預付現金卡」（Prepaid Debit Card）嗎？ 這類卡通常由不太知名的金融機構發行，並不要求卡的擁有者有銀行賬號， 但卡可以重複充值，且使用時與普通現金卡相同。這類卡為「無銀行」人士、家庭及喜歡用卡購物的青少年所喜愛，甚至近來政府部門都採用這類卡給付如社會福利等不需要受領人提供銀行資料、不必考慮信用限制的款項。 無疑這類卡為由於各種原因而無法擁有銀行帳號的人士提供了用卡付費的便利，但是， 這種卡真的應該推廣嗎？ 12月16日，紐約市議會消費者事務委員會舉行公聽會，就該類卡的利弊進行了探討。
　　
各消費者團體甚至政府機構普遍認為，這類卡無疑為低收入、無銀行賬號的家庭、人士提供了諸多便利， 但是眾多的附加費用令持有者的利益受到傷害。「消費者聯盟」（Consumers Union）的項目主任貝爾（Charles Bell）先生認為，這類卡就如同二線中小銀行帳戶的替代品，對於那些繼續兌現的人們，它實用且吸引人，有利於消費者安全、方便地管理他們的錢，可以像其他現金卡一樣在自動提款機和商店使用，而且還能充值，甚至一些不願使用銀行和信用卡的人士都可以使用。
　　
紐約市消費者事務局局長閔玆（Jonathan Mintz）亦認為這類卡的增加是當前電子商務， 特別是無紙張辦公等新概念的產物，使得更多人可以以卡的形式領取工資等。但是，隨之而來的問題是：使用卡是有太多費用的。以「卡達仙」（Kardashian Kard）卡為例，該卡發行後不久即因受到康州總檢察長的調查而退出市場， 在持有該卡的第1年中，持卡者需要支付約100元（包括月費7.95元和購卡費9.95元）的費用只是持有它。此外，每次充值需付費1元，給消費者服務熱線撥打電話要付1.5元，如果要取消該卡則需付$6手續費。
　　
貝爾先生指出，該類卡還存在對消費者保護較差的問題。
　
　「鄰里經濟發展呼籲項目」（Neighborhood Economic Development Advocacy Project）的德奧瑞奧（Deyanira Del Rio）女士認為， 除了以上問題，還有如存入款項未有聯邦儲備保險公司（Federal Deposit Insurance Company， FDIC）的保險、關於能夠幫助用戶建立信用歷史的許諾無法完全實現。此外，一些工資日貸款以這類卡的形式進行，而這種貸款在紐約州是非法的。
　　
代表「網絡標誌的預付現金卡協會」（Network Branded Prepaid Card Association）的瑞涅森（Judith Rinearson）女士則表示，這類卡非常重要，它幫助約6千萬「無銀行」或「銀行活動不足」的美國人參與經濟發展，它為政府、企業和個人提供物有所值的方便，它還強化了人們的金融責任感。同時，這類卡實際上是在嚴格規則下，其中包括「聯邦卡法案」、「聯邦反洗錢法」等10幾項法案規範下運行的。
　　
紐約市消費者事務局局長閔玆建議，如果任何人對這類卡有疑問，可以隨時撥打311電話，請教金融專家或聯絡消費者事務局金融強化辦公室（Financial Empowerment Office）。
　　
據FDIC於2009年12月進行的調查，全美有1千7百萬成年人，或者約7%的美國家庭沒有銀行賬戶，70%多的「無銀行」家庭的年收入少於3萬元。 據紐約的一個金融機構研究顯示，13%的紐約家庭，或82萬5千成年紐約人沒有銀行帳戶。