【大纪元2013年01月19日讯】【作者简介：庄龄女士，财经专栏作家及高资产客户私人投资顾问。累积三十年以上投资专业经验，投资领域跨越股票、基金、房地产、期货、年金、及私人投资市场。专业重点在：财经行情、尖端投资市场分析、及客户投资规划。
专栏主旨包括：与大家共同研究分享当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件:[email protected]。】
投资顾问的收费
费用是一大因素。过高的投资顾问费用显然会减低客户的回收。如果你的账户有$100,000，1.5%的顾问费就是$1,5000。这费用有些是每月,或每季,或每年扣？客户做投资时，有些费用也许可以商量的。费用有明说的，比率性的，付给第三者的，单次的或重复的等等。
投资产品
投资顾问对投资产品的熟悉程度可以显示出这项投资的普遍性。若客户代理一大堆产品，客户自己更须完全了解才参与。尤其那些取出投资就会有很高罚款的投资。投资顾问当然也该赚钱，但是客户会赚钱吗？其中的风险是什么？是客户可以承担的吗？自己一定要搞清楚！
投资服务
有时，客户有问题但是无法获得答案。同时，投资顾问可能给客户太多资料，客户受不了。到底多少是不足，多少是过度呢？投资顾问和客户须要商讨和谐适度的服务程度，才能皆大欢喜。
转账过程
常常客户须要转移投资时被搞得很糊涂。通常转投资时可能全部转或转部分，可以以目前的投资来转移，或卖掉目前的投资以现金来转移。所以在转移之前，客户须确定自己要怎么样移转，新的公司是否可以接管转移过去的投资。若填写表格让新公司跟旧公司申请转账，这样过程可能花上2-4星期。
投资公司
因为投资公司有很多种类，所以投资顾问更是五花八门。例如某些银行、保险公司、会计师等为了争取生意，也自封为投资顾问。当然不是没有头衔就不能了解或协办投资，但这就像医生也要做美容师，我要相信你的专长是那项？投资顾问会建议客户不要为省税而投资–要为赚钱而投资，也不要把保险和投资混合。但你若跟保险公司的投资顾问或会计师讨教投资建议，你会听到完全不同的出发点。即使专业投资顾问也每每不同，因为他们的附属公司不同、代理的产品不同、受管单位不同等等,都会影响到投资顾问给客户的建议。无疑地，客户要有心理准备要如何决定取信于那位专家！
顾客小心(Buyer Aware)
要投资业官方订立法律促使“投资顾问把客户放在前提”既不可能、也无从实际执行，投资客户必须自己来确定。在投资市场，有太多不同产品、不同的行销专员，客户得用谨慎的态度来选择。对投资建议更应该细心分析才取信。
在决定采用那位投资顾问的建议前，先决定自己的需要和期望。你的投资款额，投资回收期望：保值？定期收入？你要自己选择投资，还是要人代选？如果你要找人全权代理，就要查出收费详情和回收预估。例如有些投资顾问代做退休计划，收取很高费用。有投资顾问教客户如何自己做估计，为客户先省了一笔钱！
投资服务的连续性
如果客户要换投资顾问，可能吗？投资顾问若离开公司或退休，会影响客户的投资成果吗？也许投资客户该跟投资顾问讨论一下。
资格调查(Background Check)
投资顾问若是CFP，可以去www.cfp.net查看该人是否有不良记录。若是有$25Milliion管理资产的投资顾问，其公司应登记，公司做业准则、客户、收费等(Form ADV)应该可以在www.SEC.gov 找到记录。如果是股票投资中间商( stock brokerage)，在www.FINRA.org的“broker check”应该可以找到这 家公司的资料。若是私人投资，调查方式就要看投资人的经验和投资顾问的合作了。类似买卖房地产，买主要负责调查。常常个性也是个决定因素，客户和投资顾问一见如故的也有，从做生意变成好友。这样一来，客户就可以随时联络投资顾问，不限于上班时间。
需要投资顾问吗？还是来增长自己对财务、投资的知识？长期打算，最好还是投资时间,来了解行情–知识是最佳的投资！
传统投资会受到经济、市场、和政治等各式各样因素的影响，投资结果永远是未知数。我们都知道，要期望新成果就必须尝试新路线！！我们协助投资客户(一)直接投资，锁定高回收，(二)投资在一类不受市场、经济左右的资产项目！欢迎来电预约时间面谈。鼓励大家也介绍给亲朋好友。投资是IRS审核的401(k)和IRA的投资。本公司电话如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文)◇
