31歲抗癌鬥士：「好險有保」

【大紀元2014年04月18日訊】從大葉大學育成中心工讀生到台北科技大學育成經理一職，毛賢婷奮鬥多年，但經理位子還沒坐熱，腫瘤就開始作怪，事業感情從此被迫喊停。她不僅年輕，無家庭病史、無不良飲食、無不良生活習慣，每天攝取蔬果、維他命，打破醫學統計、50歲至59歲罹癌高危險群的範疇。

毛賢婷在短短的5天內，從中山醫院30%惡性腫瘤、書田診所80%惡性，再到振興醫院「八九不離十是癌症」的確診判決過程中，也曾一度閃過「為何是我」的無言抗議，但才31歲的她，決定讓自己以健康、正向的思維面對接下來的人生。

抗癌燒錢 「好險有保」

2年半期間，從開刀割除腫瘤到化療，毛賢婷乖乖的配合醫護人員的指示。口服化療藥物Ufor友復的副作用，使她白血球降低、疲勞，醫師打白血球補充劑（自付，2000元/劑），讓白血球回升。

但對長期穩定白血球的數量，毛賢婷聽取護理人員的建議，補充高蛋白營養品「左旋麩醯胺酸粉」，可使白血球回升，黏膜修復快，可是半個月3,000元、一個月6,000元的花費，她心中也會自我盤算「能撐多久」。

治療過程，毛賢婷有了自己的總結：「健保給付吃得飽，要吃得好，就得自費」。裝了人工「肛門造口」，每天一早要灌腸排便，灌腸耗材也是一筆長期、健保不給付的花費，若住院時還要特別選單人房，才能夠充分掌握使用廁所的時間，氣味也不致影響到他人；此外，不麻煩到家人，會另請專業的看護協助。

她說，還好20幾歲時就買了癌險（非一次給付型）、醫療險，也理賠不少，但保健食品、肛門造口耗材等長期的花費還得自掏腰包，兩年半的治療，自付額也要100~200萬元，工作存了不少錢，發病的前幾個月就花得差不多了。

重回職場

術後腸子蠕動不易，沾黏嚴重，也讓她受盡折磨，陸續進住醫院十多次。這次人工造口出血再次回診檢查，在醫院接受電訪，分享她積極正面抗癌過程，她說，現在病情穩定，正聽從醫師建議，找時數短的臨時工作，有計畫的再回職場。回育成中心？她說，育成時間工作量大，現在的她不適合「重操舊業」。

微笑會縮短難過的時間

癌症5年內是復發性高的危險期，各種殺、抑制癌細胞的治療會很密集的開展，也讓病患常處於病懨懨的狀態，心情受到相當大的影響，台灣癌症基金會表示，病患心情若能調適得很好，5年內的治療期間會很好過，但這樣的個案很少！

難過只會使時間有延長、難熬的感覺，微笑卻是讓時間縮短的「魔法」。一樣的化療、嘔吐，全身不舒服，以積極正面的力量對抗癌症，保持心境平和，幫助身體產生免疫力，藉此加強治療的功效。毛賢婷積極抗癌，也得到台灣癌症基金會第六屆抗癌鬥士的表揚！

毛賢婷抗癌自付費用：

﹣白血球增生劑 2,000元以上/劑（廠牌不同價格也不同）

﹣左旋麩醯胺酸粉 450g/罐/3,000元，半個月一罐 （廠牌不同價格也不同）

﹣人工肛門造口灌腸排便耗材（每日替換）

﹣單人病房3,000~5,000元/天

﹣專業看護2,000元/天

抗癌關鍵期 癌險做後盾

癌症罹患率、致死率年年增高，肅殺之氣已到了全國聞癌喪膽的地步，但據保險業者統計，國人癌症險投保率僅只四成。醫學科技日新月異，5年存活關鍵期，以癌險做龐大醫療費的後盾，減輕家庭經濟重擔，全力一搏，活著才有權利等待希望。

理賠一次到位 患者使用自主

癌症險分為早期傳統的「療程給付型」及現在「一次給付型」兩類，前者因癌症而住院、手術、門診、化療等項目，有不同的給付標準。但隨著醫學科技發展日益進步，多種癌症使用標靶藥物治療相當普遍，住院天數及機率相對減少，化療也僅需在醫院住留幾個小時，所以傳統癌險能理賠的金額與項目就受到很大的侷限。

標靶藥物是目前癌症重要的治療方式，門診拿藥回家服用，沒有化療、不用住院開刀，傳統癌險幾乎賠不到，只能給付門診拿藥幾百、幾千元而已（各家不同），對標靶藥物動輒10萬、20萬，只能是杯水車薪，所以才會衍生「一次給付型」的防癌險。

「一次給付型」的優點在於它不分癌種，只要有診斷書、病理報告，100萬、200萬元的理賠一次到位。患者可隨意調整對自己有利的治療方式，昂貴的標靶藥物治療、中藥、食療法治療或保健食品，皆可自主選擇運用，重點是可以暫時不需工作，安心養病。

一般而言，癌症發病的前5年為危險期，密集治療控制癌細胞的擴散，尤其前兩、三年的龐大醫療費用的支出，防癌險如何規劃分攤？

基本保障200萬元 越多越好

公勝保險經紀人公司總經理特別助理蔡聖威表示，首先得依個人的經濟情況而定，預算有限，建議以「定期型」防癌險為主，優點保費低保障高，缺點是保障期間「沒事」也不退費，屬於消費型。

另一種保障終身的「終身型」防癌險，保費較高，經濟上負擔較重。若預算考量、「先求有再求好」，建議「終身」50萬，搭配「定期」200萬，到中年財力較寬裕、體況良好時再追加。

依健保署統計，2011年十大抗癌用藥支付了74億元，3萬5千多人請領，平均每位癌症患者使用抗癌藥物20萬7千元。

蔡聖威表示，癌症的治療方式一直在尋求突破，治療的費用也會變動，他認為200萬元的保障是投保的底限，越多越好。5年未再復發，保險公司才會開放再買。

癌症種類多，且嚴重程度不一，治療存活率也不盡相同，例如乳癌二期，治療費用100萬元尚能支應，而四期是否還需藥物治療，每個人認知不同，有人索性將理賠金直接轉變為旅費，在人生最後一程走遍全世界。

防癌險規劃重點參考：

1：實支實付的基本醫療險為地基，各項考量要完整。

2：增加「一次給付型」防癌險。

3： 經濟許可，可再增加重大疾病險（一次給付型）。

重疾包括癌症，但定義較嚴，其中不包括「原位癌」，也就是所謂的「零期癌」：有罹癌的病變、跡象，但沒發病。

標靶治療藥物費用、療程表

癌症險保費-以保額100萬為例

癌療年燒百萬 投保要趁早

癌症躍居國人十大死因之首，而又以惡性腫瘤蟬聯榜首長達30年之久，平均每位罹癌者每年住院19.2天，每天住院醫療費用高達11.6萬元。龐大的治療費用，台灣癌症基金會以「還過得去」形容得到理賠後病患的經濟情況，雖然很難撐多久，但基金會仍鼓勵投保轉嫁風險給保險公司，且「趁年輕投保，罹癌率低保費也較便宜」。

基金會表示，癌症病患得到理賠後有人能打平、有人要自掏腰包補一點、有人就真的不夠用。但保險方案種類多，哪一個才符合需求，各有優缺點，基金會呼籲「提早投保才能降低風險」，畢竟現在發生在年輕人身上的癌症，例子愈來愈多。

標靶藥物 健保分期別補助

通常標靶藥物及保健食品為癌症患者龐大、無補助的花費。而標靶藥物為目前癌症治療的重點之一，還未進入到健保給付階段的標靶藥物，費用會相當大，會用到這種藥物治療，癌細胞的分化期別也到了後期，醫生會告知，讓家屬選擇。

台灣癌症基金會表示，不是癌症的每一期都適合使用標靶藥物，如乳癌一、二期還會是以化療為主，健保在乳癌第三期以後，才將標靶藥物賀癌平 Herceptin的治療費用納入給付。

如此，也並非每一種癌症都適用標靶藥物，基金會表示，頭頸部的癌症，目前以化療、放射性的治療為主，反應也還不錯。

醫界也表示，標靶藥物不是萬能，腫瘤受到抑制，不再繼續生長，但與「治癒」仍有差別，不能取代化療。◇