31岁抗癌斗士：“好险有保”

【大纪元2014年04月18日讯】从大叶大学育成中心工读生到台北科技大学育成经理一职，毛贤婷奋斗多年，但经理位子还没坐热，肿瘤就开始作怪，事业感情从此被迫喊停。她不仅年轻，无家庭病史、无不良饮食、无不良生活习惯，每天摄取蔬果、维他命，打破医学统计、50岁至59岁罹癌高危险群的范畴。

毛贤婷在短短的5天内，从中山医院30%恶性肿瘤、书田诊所80%恶性，再到振兴医院“八九不离十是癌症”的确诊判决过程中，也曾一度闪过“为何是我”的无言抗议，但才31岁的她，决定让自己以健康、正向的思维面对接下来的人生。

抗癌烧钱 “好险有保”

2年半期间，从开刀割除肿瘤到化疗，毛贤婷乖乖的配合医护人员的指示。口服化疗药物Ufor友复的副作用，使她白血球降低、疲劳，医师打白血球补充剂（自付，2000元/剂），让白血球回升。

但对长期稳定白血球的数量，毛贤婷听取护理人员的建议，补充高蛋白营养品“左旋麸酰胺酸粉”，可使白血球回升，黏膜修复快，可是半个月3,000元、一个月6,000元的花费，她心中也会自我盘算“能撑多久”。

治疗过程，毛贤婷有了自己的总结：“健保给付吃得饱，要吃得好，就得自费”。装了人工“肛门造口”，每天一早要灌肠排便，灌肠耗材也是一笔长期、健保不给付的花费，若住院时还要特别选单人房，才能够充分掌握使用厕所的时间，气味也不致影响到他人；此外，不麻烦到家人，会另请专业的看护协助。

她说，还好20几岁时就买了癌险（非一次给付型）、医疗险，也理赔不少，但保健食品、肛门造口耗材等长期的花费还得自掏腰包，两年半的治疗，自付额也要100~200万元，工作存了不少钱，发病的前几个月就花得差不多了。

重回职场

术后肠子蠕动不易，沾黏严重，也让她受尽折磨，陆续进住医院十多次。这次人工造口出血再次回诊检查，在医院接受电访，分享她积极正面抗癌过程，她说，现在病情稳定，正听从医师建议，找时数短的临时工作，有计划的再回职场。回育成中心？她说，育成时间工作量大，现在的她不适合“重操旧业”。

微笑会缩短难过的时间

癌症5年内是复发性高的危险期，各种杀、抑制癌细胞的治疗会很密集的开展，也让病患常处于病恹恹的状态，心情受到相当大的影响，台湾癌症基金会表示，病患心情若能调适得很好，5年内的治疗期间会很好过，但这样的个案很少！

难过只会使时间有延长、难熬的感觉，微笑却是让时间缩短的“魔法”。一样的化疗、呕吐，全身不舒服，以积极正面的力量对抗癌症，保持心境平和，帮助身体产生免疫力，借此加强治疗的功效。毛贤婷积极抗癌，也得到台湾癌症基金会第六届抗癌斗士的表扬！

毛贤婷抗癌自付费用：

﹣白血球增生剂 2,000元以上/剂（厂牌不同价格也不同）

﹣左旋麸酰胺酸粉 450g/罐/3,000元，半个月一罐 （厂牌不同价格也不同）

﹣人工肛门造口灌肠排便耗材（每日替换）

﹣单人病房3,000~5,000元/天

﹣专业看护2,000元/天

抗癌关键期 癌险做后盾

癌症罹患率、致死率年年增高，肃杀之气已到了全国闻癌丧胆的地步，但据保险业者统计，国人癌症险投保率仅只四成。医学科技日新月异，5年存活关键期，以癌险做庞大医疗费的后盾，减轻家庭经济重担，全力一搏，活着才有权利等待希望。

理赔一次到位 患者使用自主

癌症险分为早期传统的“疗程给付型”及现在“一次给付型”两类，前者因癌症而住院、手术、门诊、化疗等项目，有不同的给付标准。但随着医学科技发展日益进步，多种癌症使用标靶药物治疗相当普遍，住院天数及概率相对减少，化疗也仅需在医院住留几个小时，所以传统癌险能理赔的金额与项目就受到很大的局限。

标靶药物是目前癌症重要的治疗方式，门诊拿药回家服用，没有化疗、不用住院开刀，传统癌险几乎赔不到，只能给付门诊拿药几百、几千元而已（各家不同），对标靶药物动辄10万、20万，只能是杯水车薪，所以才会衍生“一次给付型”的防癌险。

“一次给付型”的优点在于它不分癌种，只要有诊断书、病理报告，100万、200万元的理赔一次到位。患者可随意调整对自己有利的治疗方式，昂贵的标靶药物治疗、中药、食疗法治疗或保健食品，皆可自主选择运用，重点是可以暂时不需工作，安心养病。

一般而言，癌症发病的前5年为危险期，密集治疗控制癌细胞的扩散，尤其前两、三年的庞大医疗费用的支出，防癌险如何规划分摊？

基本保障200万元 越多越好

公胜保险经纪人公司总经理特别助理蔡圣威表示，首先得依个人的经济情况而定，预算有限，建议以“定期型”防癌险为主，优点保费低保障高，缺点是保障期间“没事”也不退费，属于消费型。

另一种保障终身的“终身型”防癌险，保费较高，经济上负担较重。若预算考量、“先求有再求好”，建议“终身”50万，搭配“定期”200万，到中年财力较宽裕、体况良好时再追加。

依健保署统计，2011年十大抗癌用药支付了74亿元，3万5千多人请领，平均每位癌症患者使用抗癌药物20万7千元。

蔡圣威表示，癌症的治疗方式一直在寻求突破，治疗的费用也会变动，他认为200万元的保障是投保的底限，越多越好。5年未再复发，保险公司才会开放再买。

癌症种类多，且严重程度不一，治疗存活率也不尽相同，例如乳癌二期，治疗费用100万元尚能支应，而四期是否还需药物治疗，每个人认知不同，有人索性将理赔金直接转变为旅费，在人生最后一程走遍全世界。

防癌险规划重点参考：

1：实支实付的基本医疗险为地基，各项考量要完整。

2：增加“一次给付型”防癌险。

3： 经济许可，可再增加重大疾病险（一次给付型）。

重疾包括癌症，但定义较严，其中不包括“原位癌”，也就是所谓的“零期癌”：有罹癌的病变、迹象，但没发病。

标靶治疗药物费用、疗程表

癌症险保费-以保额100万为例

癌疗年烧百万 投保要趁早

癌症跃居国人十大死因之首，而又以恶性肿瘤蝉联榜首长达30年之久，平均每位罹癌者每年住院19.2天，每天住院医疗费用高达11.6万元。庞大的治疗费用，台湾癌症基金会以“还过得去”形容得到理赔后病患的经济情况，虽然很难撑多久，但基金会仍鼓励投保转嫁风险给保险公司，且“趁年轻投保，罹癌率低保费也较便宜”。

基金会表示，癌症病患得到理赔后有人能打平、有人要自掏腰包补一点、有人就真的不够用。但保险方案种类多，哪一个才符合需求，各有优缺点，基金会呼吁“提早投保才能降低风险”，毕竟现在发生在年轻人身上的癌症，例子愈来愈多。

标靶药物 健保分期别补助

通常标靶药物及保健食品为癌症患者庞大、无补助的花费。而标靶药物为目前癌症治疗的重点之一，还未进入到健保给付阶段的标靶药物，费用会相当大，会用到这种药物治疗，癌细胞的分化期别也到了后期，医生会告知，让家属选择。

台湾癌症基金会表示，不是癌症的每一期都适合使用标靶药物，如乳癌一、二期还会是以化疗为主，健保在乳癌第三期以后，才将标靶药物贺癌平 Herceptin的治疗费用纳入给付。

如此，也并非每一种癌症都适用标靶药物，基金会表示，头颈部的癌症，目前以化疗、放射性的治疗为主，反应也还不错。

医界也表示，标靶药物不是万能，肿瘤受到抑制，不再继续生长，但与“治愈”仍有差别，不能取代化疗。◇