【大紀元2015年03月14日訊】(大紀元記者蔡溶紐約報導)3月12日，國寶銀行前貸款專員余啟斌（Ken Yu)作為「污點證人」出庭，首次曝光銀行內部職員在房貸欺詐案中的操作細節，國寶銀行前首席信貸長王耀華、貸款申請部前主管譚偉雄也被指涉案。
今年34歲的余啟斌，從溫州來美國19年。他自述2004年從賓州大學商學本科畢業後，2005年到國寶銀行包厘街總行應聘貸款專員一職，國寶的總裁孫儀文（Jill Sung)首先面試，主要考察他與客戶的溝通能力，當時國寶銀行有不少溫州客戶，能講溫州話、粵語和英文的余啟斌脫穎而出，因為華人新移民客戶95%不懂英文，社區銀行的優勢就在於工作人員能說中文和方言。第二輪面試的考官換成了王耀華和譚偉雄兩名貸款部門的主管。面試過關後，也是由這兩位主管對他進行業務培訓和指導。
余啟斌說，剛開始他完全不知道如何完成貸款程序。見習期滿8周，有客戶上門向他貸款50萬美元，從第一筆生意開始，他慢慢知曉了一些潛規則。
首先，買房是自住還是投資有很大的區別，鑒於自住房貸款有低利率等優惠政策，余啟斌說，無論借款人申報何種購房，他的所有房貸申請一律填寫「主要住房（Primary Residence）」，因為申報投資房、第二套住宅（Second Residence）時很難獲得房利美的貸款，「其他貸款專員亦如此」。
其次，因為風險問題，房利美通常會拒絕貸款給以借款支付首期的購房者。因此首期支付的款項無論來源，他也只做成兩種：存款以及無償贈送款。一般贈送書上必須填寫贈款人與購房者之間的關係、贈送金額等。余啟斌說，國寶銀行一名審批員告訴他，房利美並不審核這個關系，因此他經常杜撰贈款信，從購屋人父母、兄弟姊妹的名字，到贈送金額和簽名，都隨意杜撰。
第三，余啟斌聽說，監督機構要求一萬美元以上的現金繳存一律需要申報登記，購屋者一周之內如果存入或提取現金超過一萬美元，會引起稅務局IRS的疑心、檢查可疑交易，他會告訴借款人，大額贈款全部以支票形式存入賬戶。讓借款人給他現金，他用自己的帳號幫客人寫支票。2009年曾因寫了一張空頭支票，而被國寶總裁孫儀文發覺、警告。
第四，房利美有一套規則依據借款人綜合收入、償還能力、信用程度合理確定貸款限額和期限。余啟斌作證說，國寶銀行的審批員（Loan processor ）用鉛筆在他填寫的申請表上提示，他以此反推，根據需要，杜撰借款人的收入與職業。
余啟斌說，這些潛規則已經是公開的秘密，銀行的辦公室是開放式空間，如果沒有客戶的時候，其實大家都可以聽到其他人在聊什麼，他們也會討論一些貸款如何做成。
王耀華、譚偉雄向總裁孫儀文匯報工作。余啟斌指孫儀文能聽懂中文，因為一名貸款專員Fanny王不太能講英文，她找孫儀文時講中文，雖然孫儀文多數時候用英文回答，但顯然她能聽懂中文。
責任編輯：季平
