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【大紀元2月23日訊】(CBS.MW22日訊) 如果你提前支取401(k)帳戶的資金,怎樣才能避免巨大的經濟損失呢?
俄亥俄州德頓市(Dayton)LifePlan Financial Group的專家們給出了一些建議:
正确指定受益人
許多退休帳戶要求帳戶的供款人指定至少一名受益人。如果未指定受益人,那么万一供款人意外死亡,退休帳戶資金將視為遺產,應該進行分配,而且需要繳稅。這可能大大出乎遺產繼承人的意料之外。
万一指定受益人不當,也可能造成巨大損失。指定信托机构為受益人時必須謹慎,事先應征求遺產律師的意見,以确定信托机构的記錄正當合法。
多數情況下最好的選擇是指定個人為受益人。為防第一受益人意外死亡,同時應該注明意外情況下的處理措施或指定第二受益人。
正确計算帳戶資金
當你核對帳戶資產時,不要以為帳戶餘額百分百都屬于自己。
你向該帳戶存入的所有供款毫無例外都是你的資產,但雇主的供款是有保權時間(vesting
schedule)的,以鼓勵雇員長期受雇,不要頻繁跳槽。大多數保權時間規定雇員每服務一年可以提取20%的資金,五年后雇員對帳戶中雇主供款擁有完全的所有權。這意味著五年后雇員可以100%提取雇主的供款。
不同退休計划之間的差別很大,三加者應該仔細閱讀退休計划的說明書,了解有關保權時間的具體規定。(http://www.dajiyuan.com)
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