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【大纪元2月23日讯】(CBS.MW22日讯) 如果你提前支取401(k)账户的资金,怎样才能避免巨大的经济损失呢?
俄亥俄州德顿市(Dayton)LifePlan Financial Group的专家们给出了一些建议:
正确指定受益人
许多退休账户要求账户的供款人指定至少一名受益人。如果未指定受益人,那么万一供款人意外死亡,退休账户资金将视为遗产,应该进行分配,而且需要缴税。这可能大大出乎遗产继承人的意料之外。
万一指定受益人不当,也可能造成巨大损失。指定信托机构为受益人时必须谨慎,事先应征求遗产律师的意见,以确定信托机构的记录正当合法。
多数情况下最好的选择是指定个人为受益人。为防第一受益人意外死亡,同时应该注明意外情况下的处理措施或指定第二受益人。
正确计算账户资金
当你核对账户资产时,不要以为账户余额百分百都属于自己。
你向该账户存入的所有供款毫无例外都是你的资产,但雇主的供款是有保权时间(vesting
schedule)的,以鼓励雇员长期受雇,不要频繁跳槽。大多数保权时间规定雇员每服务一年可以提取20%的资金,五年后雇员对账户中雇主供款拥有完全的所有权。这意味着五年后雇员可以100%提取雇主的供款。
不同退休计划之间的差别很大,三加者应该仔细阅读退休计划的说明书,了解有关保权时间的具体规定。(http://www.dajiyuan.com)
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