我有一位親戚由於信用破產的關係，鋌而走險向地下錢莊借錢，為了還錢，希望我能借錢給他還債。然而我也沒錢，但我信用良好，所以我向銀行申請信用貸款，借給對方應急，最後親戚也沒還錢，因此我必須背債兩年。
在那之後，我急切地搜集各類「別人的」故事：「亂投資的叔叔」、「愛賭博的媽媽」、「不負責任的小姑」、「融資炒股，賠光退休金的爸爸」……，花好幾年的時間，把這些故事陳列、分類、整理。
整理，是為了「觀察」，「探究」，直指「核心」。這是一個「俯瞰」的過程，也是一個「解題」的過程。
經過好幾年的努力，我參考各種心理學家的書與論文，將所有與「家人」有關的財務困境，歸納出五大類型：
1.金錢圈問題（我的錢要給誰用？弟弟欠錢我該幫嗎？）
2.金錢依賴問題（小姑離婚了，住在家裡，讓我付水電費？）
3.金錢義務問題（公公一個月需要拿五萬元奉養金？）
4.金錢性格問題（老婆太會花錢怎麼辦？）
5.金錢藍圖問題（先生覺得這種生活品質就可以了，我覺得不滿意）
所謂的「金錢圈問題」，指的是每一個人，對「我的錢可以給誰用？」的範圍問題。比如說，我先生的哥哥，不在我的「金錢圈」內；卻在我先生的「金錢圈」內；我們的範圍不同，爭執就一觸即發。很多夫妻或伴侶，都有類似困境。
而「金錢依賴問題」，指的是由家族裡的「情感依賴」轉移到了「金錢依賴」。像我叔叔，依賴我爸爸、媽媽，長期索取賭資，就是典型的例子。
「金錢義務問題」，是「什麼身分，該盡什麼樣的金錢責任」。
通常，人們會起衝突，通常是對「責任」的內容，有歧見。比如，我公公認為兒子該還房貸，兒子卻有不滿，這就推高了家庭衝突，造成壓力。
至於「金錢性格問題」，指得是「花錢的習慣」。有的伴侶，甚至同住的家人之間，因為對吃什麼、玩什麼的標準不同，累積許多壓力。這類壓力很細微，很折磨，時間很長，對一個人存錢的效率，很有殺傷力。
最後，「金錢藍圖問題」，指的是「人生的小劇本」歧異。
每個人對自己「現在要過什麼生活」、「未來要過什麼生活」，在腦中有一個基本的「圖像」。夫妻、伴侶之間，假如「小劇本」不同，就會吵個不停。理財的時候，有的太太不願意省錢、不願意承擔風險，這跟她「腦中的小劇本」有關係。如果夫妻之間，劇本無法協調，所有為理財而做的努力，很容易半途而廢。
這些「金錢圈」、「金錢依賴」、「金錢義務」、「金錢性格」、「金錢藍圖」問題，我統稱為「理財的五大摩擦力」。 幾乎每個人的「金錢與家人」困境，都能對號入座，與其相應。
細看這五大摩擦力，我陷入沉思。
分類整理的過程，帶給我一種「俯瞰」的視野；這種視野，讓我跟當年自己的情緒，達成更多連結。我突然能從更廣闊的視野，看待當年的處境；跟當年的情緒和解，保持穩定；這種穩定，激發我的洞察力……我突然發現，這五大「摩擦力」，都指向「金錢界線」問題。
金錢界線：劃分金錢使用的範圍
金錢界線，是心理學家亨利．克勞德（Dr. Henry Cloud）和約翰．湯森德（Dr. JohnTownsend）在《過猶不及》（Boundaries）這本書提出的概念；在很多年前，我因緣際會讀到這本書。
亨利．克勞德和約翰．湯森德提出的「金錢界線」，指的是「錢包的界線」。他們比喻，「金錢界線」，就像後院草坪的籬笆。藉由籬笆，我們才能知道，自己的草坪有多大？有多寬？我們要在哪個範圍內澆水、施肥、修剪，不在哪個範圍內澆水、施肥、修剪。我們能分清楚什麼事「自己」的責任，什麼是「別人」的責任。
每個人都該為自己的草坪負責─那是我們的「管理範圍」。
想像一下，我們打開自己的澆水系統，卻把水灑在了鄰居的草坪上，結果過了一段時間，你自己的草坪枯萎了，鄰居家的草坪卻綠油油的，那麼，這就是沒有管理好自己「界線內的東西」，失去了「界線」。（你的籬笆圈在鄰居那兒，還是你自己家？）
失去金錢界線，是很危險的；也很讓人迷惑。
在金錢界線裡，就是你本來應該要擁有的生活。失去了界線，你會失去你本來應該擁有的生活。
在現實生活裡，如果我們動了憐憫之心，用錢幫了一些人，結果幫了一些人，卻讓我們變得憤怒、不滿，此時，你的金錢界線就是被侵犯了。
這就好比，十六年前，大伯欠下的卡債，實際上是他「花園裡的草枯萎了」，他自己應該承擔，沒有「澆水」、「施肥」的後果；結果，我先生卻踏進他的後院，幫他除草、澆水、施肥，回過頭，分身乏術，荒廢了自己的後院；結果，我先生失去了「金錢界線」，我大伯失去了「金錢界線」，沒有一個人，為自己籬笆裡的草坪負責，最終，兩塊草皮，都奄奄一息。
事實上，劃清界線，不但保護自己，更是保護別人。
不止我們自己該懂得照顧自己擁有的東西，別人也該懂得照顧自己擁有的東西；築一道籬笆，不是築一道牆；我們互相欣賞，互相協助，但不越過籬笆，代替他照顧─「愛」他，不是「成為」他。
「金錢界線」在處理「五大理財摩擦力」時，是很重要的關鍵能力。因為這五大「摩擦力」，都屬於「界線」問題（見圖表2-4）。
金錢藍圖、金錢性格，屬於夫妻、伴侶之間，「界線」太過清楚，無法協調，需要「塗銷」的問題；金錢圈、金錢義務、金錢依賴，屬於親戚、兄弟、父母、子女之間，「界線」太過模糊，需要「畫清楚」的問題；歸納起來，都是「界線問題」。
畫清楚金錢界線
認識什麼是「金錢界線」
界線本來是個心理概念，但用在金錢上，代表了錢包的界線。
認出自己的「金錢界線範圍」
如果有人說，你要好好捍衛你的草坪，你要為自己的草坪裡發生的一切事情負責，但是，卻不告訴你，你的草坪界線在哪裡，你不會非常困惑嗎？
學會指認「什麼是自己該負責的？」「什麼不是我該負責的？」為自己的錢包拉出清晰的籬笆，我們才能過上更好的生活。
應對自我懷疑與困惑
學會應對「我是自私嗎？」「我是不孝順嗎？」「我會傷害到別人嗎？」這類的「自我懷疑」。
塗銷金錢界線
認識自己與伴侶的「金錢性格」、「金錢藍圖」
重新整理彼此的「生活憧憬」、「現狀定義」、「花錢習慣」，指認彼此的差異。
找出消弭、和諧共處，協力前進的策略
用有效的心理學方法，協調彼此差異，互相諒解，訂出理財目標、協力前進。我們可以保持冷靜，學會怎麼拒絕家人，怎麼面對內心，跟壓力說不，不放棄自我控制，顯示出真正的自己，拒絕經歷沮喪、糾結的金錢困境。
不學會「拉出」這條線、「消弭」這條線，你的金錢生活、理財歷程，絕不可能一帆風順。
