【大紀元2022年12月11日訊】（記者林霏編譯報導）加拿大的房地產泡沫已超過了1990年代，並將成為有史以來最大的泡沫。央行的數據顯示，2022年第三季度的負擔能力下降至1981年以來的最差水平；但預計會像80年代，不會持續太久。隨著房價的持續下跌，明年的可負擔性有望得到改善。
從加拿大的整體情況看，生活成本較高的城市情況會變得更糟。一個中等收入的家庭需要支付更多的房貸。據Better Dwelling，房貸佔比收入最高的是溫哥華（102.1%）、維多利亞（100.5%）和多倫多（93.1%），甚至漢密爾頓（68.1%）也達到了一個典型家庭無力購房的程度。
中位數家庭典型房屋的房貸與收入比例：
| 城市 | 比例 |
| 溫哥華 | 102.1 |
| 維多利亞 | 100.5 |
| 多倫多 | 93.1 |
| 漢密爾頓 | 68.1 |
| 蒙特利爾 | 49.2 |
| 渥太華 | 48.9 |
| 卡爾加里 | 37.2 |
| 溫尼伯 | 33.9 |
| 魁北克 | 32 |
| 埃德蒙頓 | 31.7 |
即使是被視為「負擔得起」的市場，如今也開始出現泡沫。在埃德蒙頓（31.7%）、魁北克（32%）和溫尼伯（33.9%），房貸佔收入的份額要小得多，但這已經接近貸方提供貸款的最大槓桿。它們只有在與加拿大的巨型泡沫形成對比時才顯得實惠，而在全球泡沫指數中已是名列前茅。
在加拿大的大多數城市，一個典型的家庭是買不起房的。一個家庭需要賺多少錢才能承負得起房貸？在全國範圍內，主要城市一個典型房屋的買家需要有189,000元的年收入來承擔第三季度的抵押貸款。這約是中位數收入的兩倍。
在加拿大最大的城市買房需要更多的錢。最高的城市是溫哥華（最低年收入需27.9萬元）、多倫多（25.4萬元）和維多利亞（23.3萬）。在漢密爾頓（22.3萬元），這是中位數家庭收入的數倍。即使是人口少於60萬的小型「工薪階層」城市，買房也是遙不可及。
負擔能力的下降是由於高房價和高利率的共同作用。低利率刺激了投資者對住房的需求，導致價格飆升。現在利率正在攀升，我們正處於這個尷尬的過渡階段。 房價正在下跌，但沒有利率上漲的那麼快。央行預計，隨著房價繼續下跌，負擔能力將在明年開始改善，估計房價已跌至谷底的一半。◇
責任編輯：齊守善
