【大纪元2013年08月02日讯】【作者简介：庄龄女士，财经专栏作家及资深投资顾问。专业经验丰富。专业服务重点在：尖端财经行情、投资市场分析、客户投资规划及资产保护。专栏主旨在与大家共同研究当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件: wealth.watchers.tx@gmail.com。】
不只是投资，很多客户的为难处是在理财上。这里想给读者一个概念我们如何协助客户。
这对夫妻来找我时，他们的财产如下：
-住宅(没有债务，只须付房地产税、保险、水电、维修等)：价值约$400,000 – $450,000。
-信托 (夫妻共管、孩子们是受益人-已成家立业)：约有$500,000。
-由专家管理的投资账户：约有$500,000。
-银行存款现金：约$500,000。
-自营退休金(SEP IRA / IRA)：约$250,000。
明显地，这对夫妇是高资产级(除住宅外的财产有$1Million一百万以上) 。他们的疑虑是：
1.他们刚卖掉多年经营的生意，拿到一笔现款。不愿就放在银行，这笔现款该如何投资最好？
2.生意买主有意出薪聘请这对夫妻来协助经营这生意。这对夫妇想知道他们是否能够完全退休，不用再工作？
3.他们也想知道在两人退休后，他们的财产、后事如何处理？
4.他们对目前的投资都不是很了解，也不是很放心。
有鉴于客户的财务情况和需求，我们替客户做出以下的分析报告：
-退休后生活所需的现金流量预测表。他们已经是经济充裕，不需再工作。
-依他们的财政状况，主要的需要是退休收入。他们的投资不需要承担太多的风险。
-投资所得足够生活费，且有剩余可再投资。
-联邦遗产税豁免限制为525万美元一个人，夫妇1.5亿美元。来维护遗产继承税免税地位，确定所有财产经由信托，由指定遗属管理。
-我们巩固和简化了他们的众多现有的投资。
例案结论：
-客户银行账户: $100,000现金，$100,000一年定存。(将近两年生活费)
-将专家管理的投资账户也移到自创的信托名下，总资产$1百万。其中30% 证券投资(利息约5-6%)，30%房地产信托(利息约8-10%)，30%高股息(dividends)股票(6-10%)，现金10%。预计每年投资收入大约$5-10万。客户需每年调动投资组合。客户将由此账户提取未来生活费。
-考虑付所得税来将IRA转为ROTH──较适合做遗产。
-其余现金及退休金，总计约$45万，投入保值长期投资。估计8-10年回收为$80.5 – $97万 (6-8% annual compound)。
-合并账户简化财务状况管理和报告给他们较多信心。
-没有市场风险的长期投资策略使他们的养老金又安全、又是好投资。
本公司致力协助投资客户的财务问题。欢迎来电预约时间面谈。电话如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文) ©2013 Julie Cepelak, Wealth Watchers, LLC. 版权所有、盗版必究。 ◇
