【大纪元2014年02月13日讯】 理财应关注的事项
我们在关注资金安全性的同时，也要考虑资金如何应对低利率环境而增长、保值。
我们在关注资金收益率的同时，也要考虑投资市场的不确定性，能否确保不因市场波动而损失本金。
我们的投资项目是否享有抵税、延税、免税等税务优惠，以享有复利的增值效益；将来转移财产给受益人时能否节省税款。
我们是否拥有保障机制——保护资金安全、保护财富、以及保护收入来源不至中断？
如何满足您的关注
指数保险（Indexed Universal Life Policy-IUL) 可以满足投资者的关注。该保险最大的特色可以说是稳赚不亏，保险公司承担了所有风险，而投保者可根据市场指数净获收益。
不同的保险公司会依据不同组合的主要指数而给予不同的收益。比如0%-11%，或0.75%-13.25%。根据JP Morgan Asset Management 的二十年数据统计，美国标准普尔指数(S & P 500)平均8.2%，而一般投资者只有2.3%。而根据上述计算值的统计，依据S&P 500指数保险会有7.7%的收益，而且可以保证本金的不亏损。
正如所有人寿保险，IUL提供受保人即时的保障，支付少额的保费可以确保家庭得到足够的保障。对失去亲人的家庭提供即时财务上的支持非常重要。
IUL可以提供在保险账户内的资金延税增值，这样可以经由复利累积更多现金值，并且可以在将来由累积的资金中提取使用而免税。
IUL可以以保单契约的形式确保在账户内的资金不会因任何的投资市场波动而损失本金，例如任何一年的资金增长值都会被锁定并作为下一年的计算基数。能够保护本金不致损失，这一点至关重要，有助于受保人的长期财务规划和资金布局，减少受保人大额资金投资的后顾之忧。
相较于投资个人退休账户(IRA)有年龄和收入的限制，IUL的投资足以提前二十年并有足够时间延税累积资金，而且将来提取资金时没有时间上的限制或罚款。
相较于罗斯个人退休账户(Roth IRA)的同样税后资金投资，同样延税，Roth IRA可能累积更多金，但由于保险账户可提供即时保障，以及保险理赔金与保费的杠杆比率，人寿保险的策略能够使子女承继承更多的家庭财富。
相对于其他提供固定保障比率的保单，IUL能提供更有竞争性优势的市场增长潜能，累积更多现金值。而且受保人更容易理解红利的计算方式。
在保单账户内的资金可得到免受侵犯的保障，受益人可得到免税的理赔金。
投资者关注的是对税务优惠政策的运用，是对风险的理解和管理，是承诺给家人生活提供保障的安全感！（本文由商家提供）
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（责任编辑：李海）
