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大陆网贷平台似传销设骗局 倒闭潮蔓延

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【大纪元2014年03月18日讯】(大纪元记者任义报导)从去年开始,越来越多的大陆民众面对加剧的通货膨胀,不满足于将钱存银行和购买理财产品,而是通过网贷平台获取更高收益。疯狂成长的网贷平台高回报伴随着高风险,有的营销模式类似传销设下骗局,去年下半年至今年一月,有85家平台倒闭,业内人士估计今年还会有上百家公司倒闭。

两天两家P2P网贷平台爆风险 今年会上百家倒闭

P2P(Peer to Peer)信贷,简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。大陆民众面对加剧的通货膨胀,不满足于将钱存银行和购买理财产品,而是通过P2P网贷平台获取预期年化12%甚至更高的收益。

3月14日,浙江一家P2P交易平台中宝投资的网站上发布消息称,“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查,网站业务暂停运作,后续消息待发布。”

在中宝投资宣布暂停运营的第二天,深圳一家P2P网贷平台元一创投跑路,平台老板卷款30余万元,此时距离其正式上线运营不到两天。

上述两家P2P交易平台相继出现问题只是冰山一角,2013年,P2P全年行业总成交量1058亿元,较2012年200亿元左右的规模呈现爆发式增长。但在2013年下半年P2P网贷行业集中爆发了大量风险事件。据不完全统计,2013年下半年共75家,今年初的一个月里10家,出现了跑路或倒闭。

在这些平台的倒闭原因中,逾期提现是出现最为频繁的,平台控制人建立资金池导致提现困难,最终平台倒闭。目前一些小机构本来应该淘汰,但其仍然在使用投资人的钱在维持经营。贷帮网CEO尹飞表示,仅2014年,出事的P2P可能就将有几百家,主要分为诈骗和经营不善两类。

将P2P引进中国的宜信公司一位负责人对大纪元记者表示,看似雨后春笋一样生长的P2P网贷平台,实则反应出的是监管不力造成这个行业鱼龙混杂。“央行只是在近期才将这个提到日程,但是此前的野蛮成长出现的问题已经开始爆发,政府总是头痛医头、脚痛医脚,等危机出现才能重视。”

在2月底,中共央行下属的支付清算协会互联网金融专业委员会召开P2P闭门座谈,其意是汇总P2P机构对监管的建议。行业规范落地还无时间表,金融业人士向大纪元记者反馈,P2P网络贷款应被视为类信贷业务,此后或由中共银监会监管。

营销像传销设骗局 P2P网贷平台最大隐患

目前,已经界定了三类P2P涉嫌非法集资,其一为当前相当普遍的理财资金池模式,即P2P网贷平台将借款需求设计成理财产品出售,使投资人的资金进入平台中间账户,产生资金池;其二为不合格借款人导致的非法集资风险,即P2P网贷平台未尽到对借款人身份的真实性核查义务,甚至发布虚假借款标的;其三则是典型的庞氏骗局,即P2P网贷平台发布虚假借款标,并采取借新还旧的旁氏骗局模式,进行资金诈骗。

尤其一些P2P网贷平台的营销模式和传销类似,产生的危险性更大。例如上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司的网站上标注:每个老用户通过网络、手机短信等方式,每推荐一位朋友注册并绑定银行卡认证,推荐人可获10元现金;成功推荐一位港澳台人士,推荐人可获150元现金;并且被推荐人投资成功,推荐人最高可获得被推荐人投资金额0.2%的奖励….。

还有一些P2P网贷平台发动员工做营销,设定营销指标令员工完成营销任务。还给员工设计了统一话术:“投资预期年化收益率在12%左右,比银行理财产品收益率翻倍呢,而且公司担保本息的。”在碍于面子和利益诱惑下,公司员工的亲朋将钱投到P2P网贷平台。

即便这样诱人的利率水平,一些P2P网贷平台还设额外加奖,比如“团贷网”,对一些大额的投资者,不仅奖励几个月的VIP待遇,更有100元-500元现金奖励。“和信贷”则对一些投资项目,额外再奖励投资额的0.4%-0.9%。

以上不正当的营销模式都加大了平台控制人卷款逃走的可能,而流动性风险也会使得这个行业垮掉。如果行业一旦发生挤兑,对于银行机构有政府背后撑腰,P2P行业仍处于各自为战的局面,如果一旦出现系统性风险,导致出现投资人挤兑现象,对P2P行业的打击将是致命的。

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(责任编辑:刘晓真)

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2014-03-18 2:47 PM
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