【大纪元2015年07月16日讯】许多父母都知道，愈年幼的孩子，保险费用愈便宜，于是在孩子出生时，就积极帮孩子物色保险产品。“保单不要乱买，真浪费钱。”公胜台中事业部负责人苏明昌表示，每张保单解约都不划算，购买前应先评估家庭状况与财务负担，他提供下几项原则。
购买顺序：经济支柱→第二位大人→子女
首先检视家中经济支柱（可能是爸爸）的保单是否已包含意外、疾病、重疾等。若有第二笔预算，则以照顾子女的大人为优先（可能是妈妈），最后才是子女。
若家庭保险预算有限，苏明昌建议在子女成年前，家庭支柱的规划可选用投资型商品来加大保障，其保价金累积速度快，且终身寿险可弹性调整保额，如孩子成年前，可调高到500万，成年后可降低至100万。
若子女可分配保险预算，每年约36,000元保费，就能有基本保障。若预算不够，3、5年后重新检视保单，可再加买保障。若真没有预算，子女也有学生平安保险、健保可分担风险，家中保险预算还是必须先留给经济支柱。
百万教育基金&子女保险分开处理
若希望以保险来储备孩子的教育基金，苏明昌建议，上百万的教育基金与子女的保险最好分开处理，因为养孩子处处都需要钱，身边还是留一笔钱为好。
以15年为规划期程
保单设计年年在变，社会环境变化也大，一张40年前的保单能给子女多少保障？苏明昌认为很难说，不如以15 或20 年为期，帮孩子规划好基本的医疗险与意外险。1年1约的附约还可选购最新保障。
若预算再多点，苏明昌强烈推荐“残扶险”，若孩子不幸因意外致残，未来保障不缺。但若子女保险预算每年仅1万，则以医疗险为优先。
妇婴险是奢侈品等级
许多怀孕保户向苏明昌询问过妇婴险，但多因保费偏高（一年保费近4万）而却步。
苏明昌表示，妇婴险一般为2年定期险，理赔范围是保户有怀孕并发症（如前置胎盘）与新生儿的重大先天疾病，8周内可承保——相当具有理想性，但因保户少造成保费贵，对一般家庭而言是奢侈品；也因为保户少，改善保单设计的机会也少，不似其他险种在推出第二代时，进行微调。
若无购买妇婴险，新生儿在30天内可与妈妈共用健保卡，对于昂贵的保温箱等都有提供补助，家长不用太担心。◇
责任编辑：吴淑娟
