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【大纪元12月28日讯】据中央社二十八日报导，对大多数上班族来说，经过一年辛勤付出后，从拿到年终奖金的那一刻，所有的付出都有了代价，尤其今年黄历新年提早来临，刚领完12月的薪水，转眼 1月份又可以拿到年终奖金，只是景气不佳，今年的年终奖金恐怕都将缩水。所以如何有效运用和管理年终奖金，将是一门大学问。
有的人一领到年终奖金，就开始疯狂大血拼，虽然满足了一时的购物欲望，但甚至可能过完年后，等待着的是一叠叠的信用卡账单。但是也有的人，经由妥善的事前财务规划，有效运用年终奖金，小钱也是可以变成大钱。
但是，我们该如何将这辛苦血汗换得的奖金作最适运用呢?
保诚投信指出，首先，得替自己的财务做体检，年终奖金是属于在正常年度计划范围外的一笔资金，投资人不妨把这笔奖金分为必要性支出、投资与消费三部分，有步骤地的使用。接下来，再扣除未来必要性的支出，再把剩余的资金70%用于投资，30%拿来小小消费一下。
先把未来一年可能发生的必要支出扣除，尤其是利息高的负债，必须优先清偿。过完年学校很快就开学，因此一定要先预留开学后小孩的学费，还有各种才艺班的费用，以及保险费、所得税等，虽然现在报税的期限已延至 5月份申报，不像以往过完年就进入纳税季节，但是仍须在事前预留资金的弹性。
此外，若是有负担高利率的消费性贷款，应将利息负担较重的部分负债先还清，例如：车贷、房贷、信用卡余额等。由于信用卡的循环利息动辄高达 20%，及车贷的利率也居高不下，因此不妨优先偿还利息成本高的负债。
当然啰，辛苦了一年，小小的犒赏是对自己的一种鼓励。比如说梦想了好久的家具布置，在年度可以汰旧换新一下，对于明年再接再励的工作生活，也未尝不是一种动力来源喔。但是必须小心，花钱要有节制喔。
保诚投信进一步指出，如果能够从每年的年终奖金当中，提拨一定比例的资金作长期投资，经过时间累积，将会成为一笔可观的财富，投资人在支配年终奖金的同时，也可利用岁末年终时，检视自己的投资组合。委托专家操作的共同基金，风险远低于股票，而长期投资报酬率又高于定存，是值得考虑的方式。
不景气的寒冬终于过去，2003年可望挥别不景气阴霾，重新拨云见日，保诚投信建议，从中国成长概念延伸，加上与美国连动较高的欧洲及亚洲新兴市场都可望逐步复苏，可趁此时挑选几档获利稳健的基金长期持有。
“勿以财小而不理”，不要以为“理财”是有钱人的权利，事实上，愈是在不景气的环境里，才愈是突显财务规划的重要性。所谓“人不理财、财不理你”，唯有透过妥善的理财计划，改善自已的财务结构，才能够利用小额的投资，发挥最大的效益。(http://www.dajiyuan.com)
