【大纪元2021年09月03日讯】（大纪元记者徐乃义台湾桃园报导）近年来电商平台或零售业者纷纷推出无卡分期的购物方案，让学生、社会新鲜人、自由工作者、家管等无固定收入族群，没有信用卡也能分期购买手机、机车、高中及国中小教材等高价商品或服务，不须1次支付大笔金额；但无卡分期并非零利率及免手续费，通常分期数越多，利率越高，最高甚至可达20%，消费者应小心运用。
桃园市政府法务局受理多件与无卡分期有关之消费争议申诉案，兹举2例说明：（一）A女士申诉因教材公司上门推销，为孙女购买国中数位教材，总价款新台币（下同）129,240元，头期款先支付3,590元，其余125,650元分35期缴纳，每期3,590元。A女士缴款6期后，因经济困难未再缴款，收到法院支付命令，资融公司请求A女士支付未缴余款及自欠款日起至清偿日止按周年利率20%计算之利息，暨按日息万分之五（换算周年利率为18.25%）计算之违约金。A女士以教材公司事前没有清楚告知交易的相关资讯，仅告知每月要缴纳3,590元，签约后才发现分期款项要缴3年觉得被骗，因而请求教材公司回收已交付的教材及电脑，并不要再寄后续的教材，被教材公司以A女士收受商品已逾7日的犹豫期间而拒绝。
（二）B先生申诉于通讯行以分期付款方式购买iphone 12 pro max 128G手机1支。通讯行未交付契约，亦未告知利率。事后，经以分期期数24期，每期缴纳2,336元计算，惊觉须支付总额56,064元，高出当时该型号手机市价37,900元太多，请求通讯行及资融公司同意其改以现金支付，以取消分期付款合约。
无卡分期，通常都是消费者向销售商申请分期付款，再由销售商将其对消费者之分期付款债权，以债权转让之方式移转给第三人，第三人一般为资融公司，一经第三人（资融公司）审核同意受让， 将由资融公司于扣除手续费及相关费用后，一次付予销售商，作为收买应收账款债权的对价，再由消费者依约定金额及期数缴付分期款项予资融公司。以案例1为例，依双方提供的资料，教材公司将对A女士的分期付款债权125,650元转让予资融公司，由资融公司扣除利息及手续费后，将收买该分期付款债权的价金110,384元一次拨付予教材公司，再由A女士依约定每月缴款予资融公司。以分期付款总价125,650元与拨款金额110,384元之差额计算，A女士申办的无卡分期方案内含有利息或手续费为15,266元，换算实质年利率为8.85%；以案例2为例，以分期付款总价56,064元与当时该型号手机市价37,900元之差额计算，该无卡分期购物方案实际隐含的利息或手续费高达18,164元。
近年电商平台或零售业者为扩大商品或服务的销售及行销，纷纷与资融公司合作，推出无卡分期的购物方案，让学生、社会新鲜人、自由工作者、家管等无固定收入的族群，没有信用卡也能分期购买手机、机车、美容保养商品、美体美容课程、高中及国中小教材、网际网路教学课程、婚（交）友服务等商品或服务。桃园市政府法务局提醒消费者于购物申办无卡分期方案前，务必确认与自身权益有关的约款内容、分期付款的总价与1次现金交易总价有无差额、延迟付款时利息、违约金及提前还款手续费的计算方式等资讯。并应搜寻所要购买的商品目前市价，若价差太大，则应考虑是否以现金购买，若非必需品，是否考虑暂时不要买。若一定要申办无卡分期，建议选择向有将分期期数及利率资讯清楚标示的购物网站或零售业者购买，以免购买后衍生消费争议。若有消费问题，可于上班时间拨打消费者服务专线1950咨询。◇
责任编辑：唐音
