【大纪元2023年03月09日讯】（大纪元记者柳晴加拿大温哥华采访报导）“我们在2021年10月买房时签约的浮动利率是1.29%，现在已经长到了6%”,在南素里买房的陈女士说，“这简直是噩梦。”
加拿大央行自2022年3月开始加息，第一次宣布加息为25个基点，4月和6月分别宣布加息50个基点，7月和9月分别大幅加息100个基点和75个基点，10月和12月分别加息50个基点，将基准利率上调至4.25%。
陈女士告诉大纪元记者说：“我是2018年10月购买了一栋连排屋，当时选择的五年固定贷款，利率3.5%，但是两年后，也就是2020年5月，我们想换成独立屋，当时房价开始上涨，而且利率很低，浮动利率能做到1.29%。”
超低的浮动利率让陈女士一家十分动心，希望能抓住这个机会住上大房子。
“我们算了算，（换成独立屋）贷款比原来增加不到一倍，但是每月还款额仅仅增加了500块，还在我们的承受范围内。”
“这次我们选择了浮动利率，主要是因为利率非常低，价格非常诱人。”
噩梦开始
2021年低，陈女士一家刚搬进了新房子，央行就开始加息。
“2021年底开始还款后，低利率的贷款没还几个月就开始加息了，开始时我们并不太担心，因为知道每月还款额不会变动，最多就是利息比例增加一些，本金比例减少一些而已。不会给生活带来经济压力。”
但是快速、持续增长的利率使还款金额全部变成利息。
她说：“一次又一次的，不断的加息，首先开始让我们的还款额全部变成了利息，也就是我们每个月都仅仅在还利息，根本没有还本金。”
每月还款额无法覆盖利息增长
随着利率持续不断的增长，利息金额很快的突破了陈女士的月还款额。
她说：“但是情况并没有局限于此，又过了几个月，我们的还款额根本覆盖不了利息了，每月还款额开始增加，每个月我都担心还款额再一次增长，但是无论是否担心，该来的总会来，截止到去年年底，我的每月还款额增长了800块。”
尝试一次性还款 降低月还款额
陈女士希望可以通过一次性还款的方式来降低月还款额。
“于是我采取了最不情愿的办法，缴纳了一次性还款，希望可以遏制还款额的增长，并且希望每个月还一点本金进去，但是这种情况只维持了一个月。第二月这部分钱又不能覆盖利息了。还款额继续增长了。”
陈女士非常后悔签约浮动利率。她说：“我选择浮动利率，非常后悔。我们应该预料到，在疫情中，战争环境下，经济一定是不稳定的。应该长远打算，不应该只看眼前利益。”
她想对正在打算签约买房的人说：“我建议一定选择固定利率。”
她解释说：“这是因为，如果你能承受固定利率下的利息，说明你买房是不影响你的生活质量的，但是一旦图便宜买了浮动利率，遇到像我这样的情况，真的是很影响生活。所以我以后都会签固定利息。浮动利息感觉像在炒股票，非常的被动。”
给感到拮据的房主建议
据CBC新闻报导，房屋分析师John Pasalis说对有还款压力的贷款人来说，应该找到他们的放贷款机构，看看他们是否可以协商降低付款额。
一个选择可能是延长还款期限，即全额偿还抵押贷款所需的时间，这可能会使月付款降低。
“我认为人们不愿意这样做‘谈判’，但他们需要推动，” Pasalis说，面对膨胀的抵押贷款，贷款机构似乎对帮助人们减轻这一冲击感兴趣。◇
责任编辑：李盈
