【大纪元1月28日报导】（中央社记者田裕斌台北二十八日电）劳退新制今年 7月上路，如何在目前利率低档环境下为退休生活预作准备，成为上班族间热门话题，据估计，如果退休后1 个月生活开支需新台币2.9万元，退休前至少需要准备700万元，理财专家表示，把握住及早、稳健、长期等三大原则，藉适当投资工具筹措到退休金不是梦想。
根据行政院劳工委员会劳动条件处调查显示，2003年依照劳动基准法规范提拨退休金的事业单位比例仅9.37％，提拨率更只有5％，显示台湾大多数的企业提拨退休金准备严重不足的现况。
国泰投信资产管理部协理张雍川表示，在每个人都希望“富足退休”的前提下，目前劳退新制加上劳保老年给付的保障，所能提供的所得替代率仅有50％，这代表在个人在退休财务的储备计划中，自行准备的部分相形重要，尤其在考虑通货膨胀因素后，选择能兼顾风险及稳健获利的投资工具，才能顺利在退休前累积一笔足够的退休金。
以60岁退休至80岁，每月生活费5万元计算，退休金约需1000万元，从30岁开始投资，每年投资报酬率5％计算，相当于每月需投资1万2500元，但在月薪5万元下，劳退新制仅提拨6000元，仍有6000元缺口需靠自己投资。
而据国泰人寿针对20至59岁保户所做的“保户退休理财规划调查”显示，在平均年所得56万元下，退休后平均每年约需35万元的生活费用，每月平均约为2.9万元，约为目前所得的62.1％。其中，“年纪轻”、“教育程度高”、“军公教金融保险资讯业”者，退休后生活水准需求还比一般人来得高。
张雍川表示，退休理财的基本观念，就是：“及早”、“稳健”与“长期”，“及早”指越早开始越能准时甚至提早达成目的，且有修正投资策略的空间；“稳健”则是不要设定不切实际的报酬目标，年年稳定获利的时间复利效果是累积退休金事倍功半的关键，况且退休理财不能重来，因此风险要低；此外，退休理财不能半途而废，才能达到年度的报酬期望。
国泰投信建议，配合不同阶段，民众在进行退休理财时可有不同的资产配置策略，25至35岁间可以定期定额基金投资为主，步入35至45岁后风险意识相对提高，股票与基金部位需降至五成，定存、债券等固定收益投资工具则需建立基本五成的投资比重；到了45至55岁，追求低风险系数投资工具的需求更为重要，因此具风险性投资工具比例再减为三分之一，固定收益投资比重再拉高为三分之二；对于55岁以上的中高龄民众，由于风险承受度最低，因此应将大部分资产放在固定收益工具上，辅以少部分股票与基金，并留意汇率风险与通货膨胀对报酬率可能造成的侵蚀。
国泰人寿数理部专案精算经理杨弘熙指出，除了投资工具的选择之外，也要顾及基本保障的维持，例如传统年金保险与终身还本型保险商品对于保守型的投资人而言，具有节税与保本的功能，至于定存除了能维持资金的流动性外，但在目前存款利率低于2％的低利率环境下，资产价值可能无力追上物价膨胀压力，资产可能有缩水之虞。
国泰世华银行理财部资深经理李洁认为，若一般人无力自行进行退休理财的资产规划，向自己熟悉的金融机构理财部门寻求理财专员的咨询，在资金运用上会有较明显的绩效，据国泰人寿统计，有62％的受访者认为“保险专业人员”与34％的受访者认为“银行理财规划人员”是适合协助做退休理财规划的专业人员。
尤其在目前理财工具日新月异下，国泰人寿表示，接受专业人员的协助，对于妥善规划退休账户资金分配，降低理财风险提高退休资产储备达成率，有一定助益，而对一般民众而言，享受无虞的退休生活，也不再是梦想。
