【大纪元4月30日讯】 问：活动年金（投资型年金）适合我吗？
答：投资于活动年金（Variable Annuity），要考虑下列几个因素：
1）您是否已缴足了公司的401K计划？
要记得投入公司退休计划（401K）的是税前的金额。可是投资于年金是 税后的金额。然而401K或其它退休计划的投入金额是有上限的，而活动年金几乎是无上限的。
2）您是否有IRA（个人退休账户）？
大多数情况下，投资在传统IRA的金额是可抵税的。投资于ROTH IRA是不可抵税的，但将来取出时是免税的。传统IRA与ROTH IRA都有上限的。今年是$4000,50岁以上是$4500。
如果您已缴足了您的IRA或ROTH IRA及公司的401K等，同时想为将来退休做些准备的话，您应考虑投资于年金。
3）您多年的投资于共同基金与股市，并觉得每年因投资及股息所得，须缴太多的税，应考虑年金。因为在年金中的买卖、转换都不需当时缴税。
4）您或许手头上有一笔钱，要留到将来用，也许您卖了生意、房子，收到一笔公司红利，中大奖，或收到一笔遗产，您想把这笔钱留到退休时用，您应考虑活动年金，因为活动年金提供了保本的延税、成长投资。
5）如果您已退休了，您可以考虑年金，因为年金可提供退休人士一辈子的收入，活多久可拿多久，一辈子不需要愁收入的来源。
不论您目前情况如何，重要的是要知道年金是个长期投资的产品，它可提供您的家人及自己的一个经济、财源的保障。如您需详细资料，或需要帮助审核您已有的年金，或您有任何问题需要咨询，请与张碧南女士联系，电话：281-923-6727。
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