【大纪元9月4日报导】（中央社记者田裕斌台北四日电）油价飙破每桶70美元关卡，高油价时代正式来临，面临随之而来的通货膨胀，理财专家建议，高油价冲击全球经济表现的态势确立，民众在理财策略上应转向可提供稳健获利的投资工具为主，此外，利用金融工具所提供的优惠省钱，也是高油价时代必须具备的理财小技巧。
素有“末日博士”之称的国际知名瑞士经济学家麦嘉华认为，在中国原油需求未来10年可能倍增的供需失衡下，油价恐持续走高，且未来已难重见过去每桶40美元的光景，随着油价带动原物料价格的高涨，将使通货膨胀成为经济成长的梦魇。
在通货膨胀的阴影下，企业获利成长力道受到阻碍，实际获利也将呈现缩水状态，台湾人寿）副总经理林朝兴认为，未来民众理财的目标将以打败通货膨胀为首要目标，追求稳健获利的保守投资心态将重新抬头。
林朝兴表示，从风险评估的角度分析，若想达到富足退休的终极目标，理财必须以让财富能够定速成长为原则，行有余力再追求资本利得的机会财，在目前1年期定存利率顶多2％，但通货膨胀率平均在3％至5％的情况下，原本最稳健获利的理财工具“定存”，已让财富呈现实际缩水的窘状，相较下“保险”可让民众的财富在未来仍能维持一定的收益水准。
林朝兴指出，目前保单预定利率约在3％左右，与定存相比仍有相当利差，且储蓄险在缴费期满后可提供每年固定比率的“生存保险金”，身故之后还有一笔“死亡保险金”，保障相对充足。
在低利、通膨的经济环境下，“固本”应视为理财的最高指导原则，林朝兴建议，持有具足够保额、并设定一定保费比率连结较稳健标的，如债券型基金的投资型保单，每年平均报酬率视基金绩效约有6％至10％的收益，相对直接投资基金或股票风险相对锁定，且有固定报酬，是在高油价环境下必须进行的资产配置。
此外，高龄化趋势，加上健保给付日益缩水，未来民众在医疗照护方面所需将随年龄增长而提升，因此林朝兴也建议，在医疗、癌症险上需有一定的部位，以免医疗费用影响到应有的生活品质。
至于在生活面上如何在小处理财，银行业者则建议，运用信用卡提供的小优惠省下生活周遭的“小钱”，也是在高油价时代中开源节流不可或缺的理财技巧，其中尤以“加油卡”所提供的优惠最能反映民众需求，目前几乎所有加油站业者皆有与银行发行加油联名卡，善用联名卡提供的油价优惠，1个月可省下的油资可达上千元。
理财专家强调，在高油价环境下，理财更重视“开源节流”的重要性，尤其在高油价造成个人对投资前景悲观下，积极顺应经济情势转换投资标的，可使自己的资产不受外在环境影响而持续向上提升。
