【大纪元8月19日讯】也许最令退休者困扰的问题是，“如果我的退休基金发生什么不测，我该怎么办﹖如何才能保障我财产的安全﹖”
随着过去年数以百万计的人眼见他们的退休储蓄价值下滑，这个问题已经变得非常实际。年轻的工作者可能还有机会失而复得他们所亏掉的资产，度过景气衰退的难关，但是退休者和即将退休的年长工作者通常没有这个机会。
丰富的退休储蓄是靠经年累月积聚而成。接近退休者或是目前已在享受退休生活者，已无法重头再来。而从个人的年纪和健康情形来看，要他们重回职场可能也是不切实际的，不过，有一种方法可确保储蓄不会用尽，您可以考虑将部分退休基金放在固定年金中。这种理财工具对不可预知的未来提供某种方式的保证：
人的寿命增长，财务问题也增加
固定年金的吸引力显而易见。我们身处一个不确定的世界中．固定年金不但能保证资产继续增值，又能创造源源不绝的收入。有两种情况值得我们思考：
一﹑退休储蓄也可能不保。证券市场的表现并非我们所能预期，市场好的时候，许多人对固定收益市场个位数字的回收嗤之以鼻。诚然，股票产品具有大幅增值的潜力，但是他们也可能侵蚀掉你的老本。
二﹑ 人的寿命可能远比预期要长，您的退休储蓄很可能不敷所需。现在男人的平均寿命预期为74.4岁，女人为79.8岁，并且此数值一直在增加。如果一个人在 62岁退休，他(她)很可能再活个15到20年。这可能对退休金计划﹑社会安全计划和私人退休储蓄构成压力。—个原来设计只能持续提领10年的退休金计划，如果必须再维持20年，当然会很捉襟见肘。
资产累积和付款选择
固定年金可以帮助您处理这类退休储蓄风险。固定年金的多项优点可以直接解决这些问题。譬如：
延期固定年金，提供您优厚的利息和延税的成长。您在累积资产之时不必付所得税，直到提领年金或是未来拿到收入给付时，才须对赚得的利息付所得税(注意，在 59岁半前提出年金，可能要被国税局罚款10%)。另外，延期固定年金收入通常不会影响到社会安全福利，它保证您获得固定收入，本金完全没有风险。
某些可立即给付的固定年金，则保证您终生有收入，不管活到95岁、105岁或是更长。另外，如果您需要抚养配偶，则可选择购买眷属年金。即使年金持有人过世了，其眷属仍可继续领取年金收入。如果您考虑未来的寿命可能不够长，买年金不一定划算，您还有另一选项，也就是购买一种包含终生和某特定时段两种选择的年金，也就是说，您可以从终生领取年金收入或是在10年或20年等特定时段领取年金收入两者之中，选择其中领取年金给付时间较长的一种。
不管何种情况，当您过世时，年金的剩余价值将直接传给您的受益人，以避免遗产认证手续和律师费用。这样做，您的部分财务状况将保持隐密，因为年金部分不会成为公共纪绿。
固定年金适合您吗﹖如欲了解年金和其他金融产品如何帮助您保存退休收入，请与纽约人寿保险公司保险顾问林春慧联络。电话﹕646-533-1633。
1. 所谓保证，要视推出年金公司的财务实力和理赔能力。
2. www.msnbc.com/news/885239.asp. May 12, 2003
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本文根据英文“固定年金能在充满不确定性的世界中为你提供保障。”一文翻译﹐仅供提供资讯之用(This document is translated from English language document“Fixed
Annuities Can Provide Guarantees in a World Of Uncertainty”and it is for information purpose only.)。
(本文由“纽约人寿保险”公司提供)(http://www.dajiyuan.com)
