理财诊断室—稳扎稳打 确保优质退休生活

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【大纪元1月10日讯】(自由时报记者李锦奇/专题报导)针对任崇德的退休金规划需求,摩根富林明投信产品策略部协理邱可君建议,必须“有守有成”,做比较保守的投资,建议规划20%现金,以备不时之需,投资部分建议债券占50%、股票30%,也就是说,不含现金的投资股债比即四比六。

股票型基金投资部分,邱可君表示,不妨用定期定额,投资具潜力的新兴亚洲区域型基金,一方面分摊风险,另一方面因投资区域具高成长潜力,较能提升整体报酬率;以任崇德每月可投资五万元来看,每月只需提一万元定期定额投资,只要有毅力,相信不出几年,小钱也能变大钱。

新兴市场过去五年表现出色,但去年市场剧烈下挫后受伤颇深;邱可君指出,任崇德如果觉得直投接资新兴市场风险过高,可酌量布局新兴市场股,及成熟市场债为投资标的全球型平衡基金。

至于债券型基金,邱可君建议,以成熟市场公债为主轴,但就整体收益率与市场利率走向来看,欧债会优于美债,建议欧债与美债投资比例可为20%:10%。另外,全球债最为稳健,若再搭配一篮子货币,更可减低汇率波动影响。

汇丰中华投信资深副总经理李哲宏指出,任崇德如果是在65岁退休,还可工作18年,若要维持目前开销不变,退休后每月支出4.5万元(假设房贷三万元已还清,每月生活支出2.5万元、每月保费两万元 ),估计夫妻俩应准备1,350万元退休金。

李哲宏认为,由于任崇德已有存款150万元,建议18年内要再存1,200万元,以每月可投资五万元估算,18年应可累积1,080万元,距离目标不远,但考虑通膨,建议可透过投资达成目标。

李哲宏指出,以任崇德目前所得水准,不需过度积极暴露在高风险市场赚取高报酬,建议先求稳、再求胜,可把五成资金投入债券或新兴市场平衡型基金,另25%放在定存;但要对抗通膨,建议以资金5%,布局包含黄金及能源的商品市场,直接投资会造成通膨的商品。

李哲宏说,其余两成资金,建议10%布局成熟国家,可介入全球型的主题式基金;另10%资金可放在大中华基金,长线布局。

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