【大紀元2013年05月29日訊】（大紀元記者秦飛編譯報導）關於退休規劃，我們不斷聽到有人說，他們需要存更多錢，他們擔心是否存夠錢以安養天年，他們擔心官辦的醫療體系是否會出現危機……，退休規劃確實不容易。
為此，《今日美國》近期諮詢了幾位專業理財規劃師的意見，歸納出以下7個人們最常見的退休規劃誤區。
1.退休後是否真的會減少開支？
在理財規劃師、俄亥俄州西湖市Rehmann金融集團（Rehmann Financial Group）區域主管黑德（Joe Heider）的名單中，名列前茅的問題是，假設你在退休後的開支比你工作時少。一些規劃師的經驗法則是，多數人的開支將為工作時的80%－假設你不用支付每天的通勤費、職業服裝和午餐等。但是黑德認為這一假設是錯誤的，特別是在退休初期。
他說：「我認為，多數人在退休初期花費得比工作時更多。」「當你工作時，你呆在辦公室，沒有花錢。但現在你有全天可以購物、旅遊，和從事之前無法做的所有事。」
2.真的需要把這麼多資金放在債券上？
退休的老規則是在臨近退休時把資金的60%放在股票上，40%放在債券上，而在真正退休時把80%放在債券上。富國銀行零售退休部主任卡倫．威姆比什（Karen Wimbish）說，這在今天將是一個巨大的錯誤。她說：「今天如果你還這麼保守，你將無法跟上通貨膨脹的速度。」「舊的公式是以你的父母一代為依據，他們的退休年數為10年。今天的人們壽命更長。他們需要保持投資組合的增長。混合公式應為50:50（50%股票，50%債券）而不是80:20。」
黑德說：「我不認為他們瞭解自己需要多少錢來支撐退休生活。」「特別是現在的利率達到了歷史最低。如果你把資金放在低風險，固定收入類投資中，你需要更多錢來支撐今天的生活方式。」
3.是否考慮了通脹因素？
黑德說：「退休的人中有一種趨勢，即投資方式過於保守。」「他們認為自己不再需要規避通脹。假設你還有25年的退休生活，通脹率為3%，除非你有增長的收入，否則你的購買力將顯著下降。」
4.配偶是否授權委託書並共同持有所有賬戶？
克里夫蘭金融諮詢公司Accurate Solutions Group 投資顧問諾提克（Curt Knotick ）說：「我的一位客戶握有75.6萬美元的金融資產，其中68.6萬美元在丈夫名下的退休帳戶中。他是家中唯一的經濟支柱，妻子則是全職媽媽。但他得過中風。由於妻子沒有授權委託書，她無法接觸這些資產。在IRA退休帳戶或符合資格的資產中，配偶不是共同持有人，而是受益人。配偶必須向法院呈請。只要花100美元辦好授權委託書，就可完全避免這種情況的出現。」
伊利諾州水晶湖市Piershale金融集團的皮埃謝爾（Mike Piershale）認為應確保有一個房產規劃，「我妻子死於癌症早期。」「人們以為這種事從不會發生。如果沒有房產規劃，可能會有很多費用開支來設置尚存配偶的退休生活。」
他又說，很多結婚夫婦的帳戶只在一位配偶名下。「如果這名配偶去世了，現存配偶必須通過遺囑認證才能得到錢。如果第二名去世，將再次進行遺囑認證。」
5.假設存款不夠，您能在70多歲時繼續工作？
威姆比什說：「你工作時看到多少70多歲的人還在工作？」「我們很多人假定自己會找工作或保留目前的工作，或足夠健康。但你是否能工作這麼久，這值得懷疑。」
黑德說，他們沒有從長遠角度考慮退休，「如果已婚夫婦在65歲時退休，他們有50%的機會活到90多歲。如果你再活25年，你的退休年數將是工作年數的一半。如果你在60歲退休，你的退休年數幾乎等同於工作年數，你還要考慮到通脹因素。」
6.是否低估了健保費用？
威姆比什說：「人們壽命更長了，因此他們需要醫療保健。很多人認為聯邦醫療保險（Medicare）將覆蓋所有的醫療開支。」但事實並非如此。付款取決於治療方式。她還說：「其中不包括看牙齒、視力和聽力。」「老年人需要幾種或所有治療，他們低估了自己要支付多少。可能是一大筆費用，可能在退休後要支付25萬美元，其中還不包括專業護理。」
7.心理上是否做好退休準備？
黑德說：「我認為心理誤區更為嚴重。很多人以為自己所做的就是自己，他們很難擺脫這種想法。人們需要瞭解自己的愛好。他們退休了，卻沒有任何愛好，沒有喜歡做的事。」
他還說：「我們看到人們退休了，卻很憂傷。」「這為婚姻帶來了壓力。夫婦對退休有不同的看法。孩子已長大，現在他們全天與對方呆在一起。這可能使雙方的關係緊張。當你全天與對方呆在一起，而不是每天5點之後直到睡覺，婚姻關係的性質將急劇變化。」
（責任編輯：張東光）
