【大紀元2024年05月24日訊】（Deanna Ritchie撰文／大紀元記者吳蔚溪編譯）照理說，計劃退休與存退休金最理想的時間點是退休的前幾十年。而當你即將退休的時候，你就要認真思考該怎麼理財與照顧自己，以免退休後錢不夠花。那麼，退休的前五年左右，該怎麼做才能安心退休呢？
1. 調整心態
第一個重點就是調整心態。在正式退休的前五年內，你要替自己做心理建設，才能順利從上班生活過渡到退休生活。
首先你要知道，你現在的生活與將來退休後的生活是兩種截然不同的生活方式，聰明的人會慢慢調適自己。你調適得越好，將來退休時就能過渡得越平順。
其次，退休前的準備工作應該適度。如果你花太多心力，導致壓力過大也不好；反之，如果你完全不做準備，等到退休時，你可能會不知所措。
如果你覺得自己還沒準備好，當然可以延後退休時間；但如果你想照原定時間退休，那就需要好好準備一番。
2. 衡量你的財務狀況
這是準備工作首先要做的事，查查你目前的財務狀況，精算你將來的退休收入，然後根據需要，調整理財方式。
例如，你要考慮：
◎ 目前的支出
你目前每個月花多少錢？你預計退休後支出將增加或減少？最後估算一下你退休後會有多少收入，這樣你就知道目前的支出是否合理。
◎ 目前的收入
你目前賺多少錢？這些收入怎麼來的？退休後還會有嗎？大多數人退休後收入會大幅減少。
3. 退休儲蓄和投資
你目前有多少存款？有哪些類型的投資？假如你遵守嚴謹的用錢原則，比如4%法則，那樣你每個月有多少錢可以花？
預測你的投資收益
你五年內還不會退休，所以，如果你繼續投資，且收益維持不變的話，你的本金將增加多少？你可花用的錢能增加多少？
4. 投資你的健康
退休後，醫療保健將是你的一大開銷，那時你的醫療保險涵蓋項目可能會變少，即使你覺得還滿意；但年紀大了毛病只會越來越多。
因此，現在就該投資你的健康，在退休之前你要好好保養身體。
◎ 健康檢查
如果你的保險有給付，務必參加每次定期健康檢查。經常健檢可能有點煩，尤其在很忙的時候，但這是值得的，可以及早發現問題，甚至挽救性命。
◎ 牙齒問題
牙齒健康也不可忽視。利用你的牙科保險，趁你年輕、收入較多時，把長期存在的牙病治一治。例如，植牙在外觀和功能上與正常牙齒相似，可以替代缺損的牙齒；但年紀一大，植牙就有風險，所以可能的話，越早植牙越好。
◎ 手術和治療
如果你有什麼病需要治療或手術，卻一直擱置著，現在是時候了。找家庭醫師替你評估一下，看看該怎麼治療，然後就去進行吧。
你也可以透過改變生活習慣來改善健康，減少醫藥費。現在就行動吧，這樣不但退休前你能保持健康，退休後你的健康習慣也容易保持下去。
◎ 飲食習慣
留意你的飲食，避免攝取過多卡路里，每天一定要吃多種蔬菜水果、低脂肪的蛋白質與全穀類食物，也要喝足夠的水。
◎ 運動
儘可能每天運動，運動可以紓解壓力，也有益身體健康。即便只是在街上散步，也有助益。
◎ 戒除壞習慣
如果你有抽菸或喝酒的習慣，這時要戒掉你可能覺得很吃力。不過有研究表明，就連一些有幾十年菸癮的老人，在戒掉菸癮之後，也能找回健康。你可以做得到的！
5. 估算退休後的開銷
再來，就是算一算你退休後的花費。大多數人退休後，由於年紀大了、收入變少，生活會過得比較收斂與節儉，有的人樂意這樣過生活，有的人則否。
請估算以下幾類開銷：
◎ 房屋
你的房貸是否還清？或即將還清？有考慮搬家嗎？你中意什麼樣的房子？
◎ 醫療保健
退休後你有哪些醫療保險，保險費多少？涵蓋哪些項目？如果你到時身體不好，門診、治療、處方藥會花掉多少錢？針對這些問題要先擬個計劃。
◎ 食品與日用品
估算一下你退休後的食品與日用品開銷。想一想，有沒有什麼方法可以買到既便宜又營養的食品？
◎ 休閒娛樂
退休後，你的旅遊開銷是多少？你會有哪些休閒娛樂？想培養什麼興趣？休閒娛樂雖非必要支出，但做退休計劃時，務必考慮這些事情。
退休後的開銷當然不只上述幾項，但這些是最重要、也最容易掌控的費用。
6. 換小房子住
對很多退休者來說，換較小的房子居住是必要的，說穿了就是降低一些生活品質以減少開支。例如，您可以搬到房價（或房租）較便宜的地區，換較小的房子住，這樣每月開銷就會減少，有多的錢就可以拿去投資，或做其它用途。
年紀越大，想換房子就越困難，因為行動會越來遲鈍，也越不想改變環境。若你打算退休後改住小一點的房子，那就趁現在有體力、條件好、適應力強的時候換房子會比較好。
7. 找個合適的副業
退休後有一個副業非常好，可以多賺一些錢，讓退休金消耗得慢一點，同時也可鍛鍊腦力與體力，延緩老化。
關鍵是找一個可以持久的副業，換句話說，這應該是你現在能做、將來退休也能做的工作。如果你在退休前能找到副業並開始做，那麼退休後就能順利的維持下去。
以下是幾個不錯的副業選擇：
◎ 當自由工作者
如果你喜歡攝影、創作，或懂一些平面設計，或許可以當個自由工作者，自己挑選客戶，自己設定工作時間，還可在家工作。是不是很棒的退休副業呢？
◎ 當共乘車司機
如果你有車子，駕駛技術也不錯，可以加入共乘（ridesharing）服務公司，除了賺外快，也可以認識一些人，熟悉城市各個角落。
◎ 當教練或顧問
如果你即將退休，你可能掌握了不少專業技能，這些東西在職場上非常有價值。你可以考慮去一些公司當教練或顧問，賺外快的同時，還可扶持職場新鮮人。
◎ 經營網拍
如果你有興趣創業，可以考慮經營網拍。推出自己獨創的內容，可以販賣優質商品或自創商品，做得出色就能賺大錢。
8. 培養嗜好
退休後不僅要經濟無虞，日子也要過得充實，所以你應該培養一些嗜好，來充實生活，維繫人際關係。你在嗜好上花的時間越多，社交活動越多，你的退休生活就越充實。
以下是幾種最普遍的嗜好：
◎ 園藝
做園藝需要一點體力，但不會太勞累，而且，做出來的東西既賞心悅目又實用。如果你種的是蔬菜水果，甚至還能節省食品開銷呢。
◎ 跳舞
你愛舞蹈技藝也好，愛展現自己也好，常跳舞都可以保持好身材，也是很好的社交活動。從簡單的動作開始練，再一步步練高階動作。
◎ 打高爾夫球
很多退休的人喜歡打高爾夫球，因為可以放鬆，又有競賽樂趣，它是一種和緩的戶外運動。假如經濟許可，現在正是你學習或精進球技的好時機。
◎ 攝影
攝影很好入門，但想深入就不容易。如能下功夫去學，掌握較多技術之後，也可以用來兼差賺錢。
◎ 賞鳥
如果你喜歡戶外活動，但不想太勞累，可以去賞鳥，接觸大自然。過後你還可以與人分享你的奇特體驗。
◎ 上課
有很多退休的人希望繼續學習新事物，即使用不到也無所謂。看看附近的社區大學有沒有開課，或者有什麼研討會或社團可以參加。如果都沒有，也可以去附近的圖書館逛逛，或在家上網看YouTube頻道。
9. 寫好遺囑
沒人喜歡想到死亡，但這是現實問題，你最好事先安排好。你越早計劃身後事，就能安排得越妥當，最好在退休前就開始做。你可以立一份遺囑，把遺產處理方式規劃好，必要時，替自己寫一份臨終照護（EoLC）計劃。
結語
也許你會選定某一天退休，但說實在，退休不應該是那一刻的事，而是一個漸進過程，在這個過程中，你的理財能力逐漸成熟，退休計劃也漸趨完善。如果你能在退休前五年（或更早）就開始計劃，那麼你將來的退休生活就會更加美好。
原文： What to Do the 5 Years Before You Retire 刊登於Due博客網站。
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責任編輯：沈少棋
