【大纪元2011年03月29日讯】（大纪元记者张德德国报导）现在的存款利息低获利少，物价上涨又快，因此专家建议正是买房建房的好时机。不过到哪里贷款最有利呢？《财金测试》杂志近日发表的一份研究报告显示，差别还真是很大。
此次《财金测试》杂志的报告是在调查了九十家银行和信贷机构的基础上作出的，调查的重点是定息长期贷款。一般来说，固定利息的时间越长，利率相对越高。但研究发现，利率和定息的时间长短已差别不大。一笔二十五年期定息贷款的利率和十年期的差别也只有0.5%。这样到定息时间结束时，贷款也应该还完了，减除了银行再提高利率的后顾之忧。
房贷有两种可能，一种是传统是的银行贷款，例如二十年定息不变，直接还贷。另一种是建房储蓄贷款，贷款人不是直接还贷，而是签订一个建房储蓄合同，定期往上存款。在建房储蓄合同里已经写明储蓄和贷款的利息，贷款人也不用为利率变化担风险。这两种贷款方式都有Wohn-Riester模式，可以得到国家的部分资助。
《财金测试》杂志在他们的研究中所用的例子是，一对夫妇买房要二十一万欧元，自己手头有六万，还需要十五万欧元的贷款。研究结果显示，在定息时间都一样的情况下，建房储蓄的方式要比传统银行贷款有利的多。如果再加上国家的Wohn-Riester补贴，建房储蓄就更有吸引力了。
在《财金测试》杂志的调研中，安联保险的报价是15万贷款、20年定息不变、有效利率为4.46%。而莱茵兰-普法尔茨州LBS银行提供的利率只有3.87%，19年定息不变。
建房储蓄银行的报价虽然吸引人，但要求贷款人有较多的自有资本，一般要求要有房价的20-30% 。如果没有足够的自有资本，那就只能接受较高的利率了。
研究报告指出，Wohn-Riester模式是一种不错的选择，而且银行提供的贷款利率和普通贷款没有什么两样。有的银行甚至鼓励有Wohn-Riester的客户，例如，莱茵兰-普法尔茨州LBS银行给这样的客户0.3%的利率优惠。
从2008年开始，国家资助额外的Riester养老保险，同时也扩展到自用房屋储蓄贷款——Wohn-Riester。◇
