【大紀元2011年03月29日訊】（大紀元記者張德德國報導）現在的存款利息低獲利少，物價上漲又快，因此專家建議正是買房建房的好時機。不過到哪裏貸款最有利呢？《財金測試》雜誌近日發表的一份研究報告顯示，差別還真是很大。
此次《財金測試》雜誌的報告是在調查了九十家銀行和信貸機構的基礎上作出的，調查的重點是定息長期貸款。一般來說，固定利息的時間越長，利率相對越高。但研究發現，利率和定息的時間長短已差別不大。一筆二十五年期定息貸款的利率和十年期的差別也只有0.5%。這樣到定息時間結束時，貸款也應該還完了，減除了銀行再提高利率的後顧之憂。
房貸有兩種可能，一種是傳統是的銀行貸款，例如二十年定息不變，直接還貸。另一種是建房儲蓄貸款，貸款人不是直接還貸，而是簽訂一個建房儲蓄合同，定期往上存款。在建房儲蓄合同裡已經寫明儲蓄和貸款的利息，貸款人也不用為利率變化擔風險。這兩種貸款方式都有Wohn-Riester模式，可以得到國家的部份資助。
《財金測試》雜誌在他們的研究中所用的例子是，一對夫婦買房要二十一萬歐元，自己手頭有六萬，還需要十五萬歐元的貸款。研究結果顯示，在定息時間都一樣的情況下，建房儲蓄的方式要比傳統銀行貸款有利的多。如果再加上國家的Wohn-Riester補貼，建房儲蓄就更有吸引力了。
在《財金測試》雜誌的調研中，安聯保險的報價是15萬貸款、20年定息不變、有效利率為4.46%。而萊茵蘭-普法爾茨州LBS銀行提供的利率只有3.87%，19年定息不變。
建房儲蓄銀行的報價雖然吸引人，但要求貸款人有較多的自有資本，一般要求要有房價的20-30% 。如果沒有足夠的自有資本，那就只能接受較高的利率了。
研究報告指出，Wohn-Riester模式是一種不錯的選擇，而且銀行提供的貸款利率和普通貸款沒有甚麼兩樣。有的銀行甚至鼓勵有Wohn-Riester的客戶，例如，萊茵蘭-普法爾茨州LBS銀行給這樣的客戶0.3%的利率優惠。
從2008年開始，國家資助額外的Riester養老保險，同時也擴展到自用房屋儲蓄貸款——Wohn-Riester。◇
