【大纪元2014年03月28日讯】（大纪元记者李平多伦多编译报导）数据显示，目前加人负债总计1.422万亿。专家表示，负债如不及时减缓，后果将不堪设想。如果曾经出现信用危机，或曾宣布破产，是否再能按揭买房呢？答案当然是可以，但需要时间。
破产仍能买房
据《金融邮报》报导，A. Farber & Partners公司破产信托人菲谢（Andy Fisher）说，这一点虽说听起来有点违反常理，但对于一些人来说，申请破产或提交消费者计划，可能会是实现有房族的最快途径。
他说，有些人负债累累，无法在还债同时又存钱攒首付。这种情况下，提交一份消费者计划或宣布破产，可立即减轻债务，并制定出一套可行支付计划。如有人信用额和信用卡加上利息共欠债6万，此时提交一份2.1万无息消费者计划，节省下来的钱就可存起来用于买房。
买房时，信用评级是银行考虑是否给贷款的关键，曾经破产过肯定一点好处也没有。但是，银行还是会看你的首付和房价的相对比例，以及你目前的收入情况。负债太多的人，可能因一直能维持还款能力而拥有良好信用评级，但在买房时，由于经济状况太弱，可能也不太有利。
此时对信用进行重建有点困难，一种方法是申请汽车贷款。RRSP贷款就不错，因为银行知道投资在哪儿，因而愿意将钱借出。破产执行后，记录在信用局保持6年。菲谢说，但通常平均保留记录8年，多出的2年是用于偿还当初协议执行时约定的债务。他说，自己并非建议人们申请破产然后买房，只是提醒人们，破产并不意味着永远都不能买房。
信用评分几大要素
Equifax Canada运营主管乐菲弗瑞（Paul LeFevre）说，得出信用评分虽是业内机密，但也可透露其中一二。即其中近35%是基于还款历史记录、延期付款和拖欠严重程度。30%基于信用使用情况，通常是指当事人使用了多少信用，即如消费时超过信用额度，虽说付款仍能通过，但会严重影响信用评分。
还有15%是基于信用评分历史长度，即当事人拥有的信用卡类型，包括拥有多少零售卡或信用卡，也占信用评分较大比例。乐菲弗瑞说，这些卡由于风险比汽车或房屋高，因而影响也较大。
最后一个因素是信用背景调查记录。信用卡太多的人，被视为风险较高，可占信用评分10%。乐菲弗瑞说，但申请一种产品本身不会影响信用评分。对于那些目前无法拿到房屋按揭的人士来说，最好的建议是每份账单及时还款，逐步减少或完全偿清现有债务。
加拿大按揭趋势（CMT）编辑麦卡利斯特（Rob McLister）说，曾经申请过破产的人士，在贷款机构看来，如能完全建立信用，也不是什么硬销货。一般来说，需要在破产执行后的2年内建立良好即时的信用或汽车还款记录，即通常是指信用卡额度或贷款未偿付在2,000元或以上。
另一途径：非优惠利率贷款或次贷
所有上述条件均适用于优惠贷款机构，即超低利率按揭贷款机构。麦卡利斯特说，也可向非优惠利率贷款机构申请贷款，有些机构在你申请破产的次日就表示愿意贷款给你，此时如想要最好利率和条件，就得向其显示自己是否拥有良好信用。
他说，也有些贷款机构会加收利息，直到破产记录完全脱离信用记录，这些机构通常为次贷机构，并非银行。要想申请次贷，也得拥有较合理的债务额度，和一份好工作。
他说，破产执行后，得确保记录没有任何问题，没有漏掉任何还款，即使再小的债务也不能不还。如果在宣布破产后，仍忘记偿还信用卡金额，就等于是搬起石头砸自己脚。他说，申请第2次破产和信用风险一样糟糕，此后就只能永远申请非优惠利率贷款了，因此最好永远不要冒这一风险。◇
（责任编辑：文凤）
