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【大纪元11月10日讯】从理论上讲,较低的利率不仅会降低每月的贷款的偿还支出,也将十分有利于尽快积累起房产价值(equity)。 相对于15 或30年常规固定利率而言,随着一定指数而变化的ARM(adjustable rate mortgage)的利率可能更低。
下面做一相对实际的比较:
1).30年固定利率,6.5%;
2). 5/1 ARM, 5.25%;
3). 1年ARM, 4.75%;
4). monthly LIBOR ARM, 3.75%。如果以借30万美元为基数, 则每个月的本金与利息之和为
1). 6.5%, $1896;
2). 5.25%, $1656;
3). 4.75%,$1565;
4). 3.75%,$1389。
如果比较30年固定与monthly LIBOR ARM 的每月支出, 可看到每月有$507 的差别。如果再假设有12个月的LIBOR ARM保持３.７５％, 则一年下来，在6.5%的利率下，３０万的贷款还剩$296,647,在3.75%的利率下，还剩$294,484, 相差$5,516.所以低利率不仅能减少每个月的支出，同时还可以更快地积累出房产价值。但是请注意，如果认为自己的住房或房屋贷款可能会保持较长时间，固定利率还是非常值得考虑的。但如果在３或５年内即准备换房，不妨考虑ARM Loan。 ARM Loan 的利率较低的原因在于借款人会承担利率上升的风险.此外, 最近几周30年固定的利率稳定在6.0与6.375%左右, 仍旧远低于历史平均值的7%。 尽管低利率能为贷款者每月省下不少现金, 但估计全美仍有3百万人未进行重新贷款。其中一部分人可能仍在等待更低的利率, 而多数人则由于忙于工作或碍于其手续或费用。而事实上目前市场上较为流行无费用重新贷款(zero cost refinance)。所以在比较不同贷款公司的利率时,询问无费用重新贷款的利率是多少将会节省不少时间与精力。 610-520-0416(o), 610-291-0287(C)。
孙勇房地产专栏(http://www.dajiyuan.com)
