【大纪元2023年03月21日讯】（大纪元记者侯骏霖台湾台北报导）去年江妈炒房团、零元炒房团闹得沸沸扬扬，金管会特别办理不动产专案金检，发现3家银行承作个人房贷未确实检视客户身份及还款来源等缺失，21日宣布开罚联邦银、新光银各150万元，元大银则处以纠正。
金管会银行局副局长童政彰表示，金管会启动两波不动产专案金检，查核10家国银、7家信合社及3家票券公司，其中联邦银及新光银因涉入“炒房团”，查核约2、30户，平均每人贷款余额约900万元，目前房贷户均正常缴息。
不过，金检发现银行办理自然人购屋贷款业务时，并未落实确认客户身份（KYC）程序，以及对账户或交易的持续监控作业有相关缺失，例如进件来源已有媒体负面报导者，未纳入观察名单内，显示进件来源控管不当。
童政彰指出，银行对于借户的所得来源也无查证收入真实性，例如购屋款项由他人提供资金存入借户账户内，银行却未检视借户购屋自备款来源的合理性。此外，贷后资金有由代书或第三人代理多名借户提领现金、发生金流断点的现象。
他认为，银行办理授信未做好把关，作业疏失可归咎于洗钱防制的执行缺失，银行应该要有相关的警示机制，故开罚联邦银、新光银各新台币150万元罚锾；至于元大银行，由于机制都有建立、警觉性较高，只是执行上不完善，因此仅处以纠正。
童政彰强调，金检并非为了查炒房团为目的，而是要让银行将洗钱防制机制做好，把资金配置给真正有买屋需求的民众手上。他说，银行与借户业务往来过程中，应强化相关风险管理措施，并持续精进防制洗钱作为，才能健全银行业务经营。
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