如何防范你的银行账号被盗?

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作者:John Kyles
(大纪元记者孟晓闻编译)2021年,美国人因身份遭盗窃损失了约58亿美元,有280万件消费者身份被盗案例,实际受害事例(含未报案)可能更多。其中,23亿美元来自身份冒用,3.92亿美元来自网路购物诈骗。而且,有47%的企业曾经遭到诈骗。据FBI调查,2020年,美国企业因遭诈骗损失了超过18亿美元,且自2020年以来,诈骗案件增加了70%以上。

以上资讯确实值得我们警惕。

银行会保护客户的隐私资料,避免落到犯罪集团手中;但终极之道还是得自己小心,对各种身份盗窃手法你必须有所警觉,更重要的是知道怎样预防。你要是认为这是别人的责任,那么你(或你的公司)受害的风险就会很高!

以下整理一些资料,帮助你了解身份盗窃手法以及防范方法:

相关文章:如何在信息时代预防身份盗窃

1. 何谓身份盗窃?

根据美国司法统计局网站的定义:

个人身份盗窃,有以下三种常见类型:

• 未经授权使用或试图使用他人账户

• 未经授权使用或试图使用他人资料开立新账户

• 盗用他人资料去诈骗别人

企业身份盗窃,即非法假冒企业。遭冒用的对象可能是任何类型的公司,只要有雇主身份识别码(或称税务识别码)的公司都包括在内,可能是一人公司,也可能是大型股份公司(C Corporation)。

自己处理电子转账,防范身份被盗。(Shutterstock)

2. 各种身份盗窃手法

窃取企业资料或个人资料有多种形式,最常见的有以下几种:

• 网络盗窃:身份盗窃最为人所知的管道就是网络,例如利用恶意软件来窃取个人资料,这类东西通常叫电脑蠕虫。最常见的是透过电子邮件来网络钓鱼、散布间谍软件和特洛伊木马。最好的防范方法就是避免使用不可靠的网络,比如机场、咖啡店这类场所的公用网络;并删除所有可疑的电子邮件,随时更新电脑防毒程式。

• 非网络盗窃:这类算是“老套”手法,占所有诈骗案的90%!比如接到电话或收到电子邮件,要你提供企业资料或个人资料。诈骗集团会冒充银行、保险公司,甚至国税局等各种机构,说你因为某个原因欠了多少钱(银行、国税局并不会打电话通知你欠多少钱)。该如何应付这类诈骗行为?第一,无论电话或电子邮件感觉多真实,都不要透露你(或公司)的任何资料。第二,接到电话就挂断;收到电邮就删除,不必回复。

• 大型盗窃:就像美国零售商达吉特(Target)被骇客入侵,用户的信用卡、借记卡(签账金融卡)号码及PIN码外泄。我们不太可能防止这类入侵,只能做好尽速善后的准备。这种盗窃事件会成为全国新闻,得知后要立即修改你所有的账号和密码,并取消借记卡和信用卡,重新申办新卡。

• 员工盗窃:员工利用职权存取公司的银行账户,把钱转入(或通过Zelle转账给)自己或他人账户;或者进入你的办公室偷支票,开支票给自己或他人;或是窃取资料拿去贩卖。如果是你授权给那名员工,那么银行也帮不了什么忙,顶多设法帮你追回一些钱,但这件事责任在你,不在银行;好在这种情况仍可寻求法律途径来处理。想预防这类盗窃行为,唯一的办法就是自行处理银行的事情,或者严格挑选有权限存取银行账户资料的人。

相关文章:保护您的企业身份,让黑客无缝可钻

3. 企业身份盗窃案手法

• 假社交媒体:上网查一查是否有冒充你公司脸书、公司Instagram或其它社交媒体的假企业网页。

假网站有些不知情的消费者在使用搜索引擎时,可能会误入这些假网站,或者被一些社交媒体广告、钓鱼电邮骗进这些假网站。

• 钓鱼电邮:公司的员工收到钓鱼电邮且点击附加连结,电脑就会被间谍软件入侵。

• 假退税:诈骗者利用偷来的企业资料申请退税,骗取退款。

• 商标勒赎:犯罪集团用你的企业名或标志去注册为自己的商标,造成你的麻烦与损失之后,再挟商标跟你勒赎!

• 假发票:诈骗者假冒你的供应商,寄发票给你要求付款。发票上有供应商标志,看起来就像真的。

不要在电话中透露个人资料。黑客可能潜入全球移动电话网络,获取通话记录和短信。图为示意图。(Shutterstock)

4. 如何防范身份盗窃

有许多方法可以防范身份盗窃,例如:

• 剪碎所有单据:包括信用卡、银行、抵押贷款等单据。最好设定自动转账付款,使用电子账单。

• 不要在电话中透露个人(或公司)资料:除非是你打给别人,且确定对方身份。

• 安装防护软件:在个人电脑和公司电脑安装防护程式。

• 身份盗窃防护:可以找诺顿(LifeLock)这类公司。

• 不要把社会安全卡放在钱包最好连信用卡和借记卡都不要放在里面。

• 密码设长一点:最好设10~15个字元,包含字母、数字和特殊符号。

• 查阅信用报告:每月至少查看一次信用报告。请向联征公司索取报告,可别找到冒牌公司。

• 慎选购物网站:用常识来判断网站是否安全。选择亚马逊这类公司,不要找一些不知名的网站。

• 社交媒体交友要小心:只和真正认识的人结友,账号看起来怪怪的或没什么动态的要小心。

• 不可靠的网络不要用:咖啡店这类地方的Wi-Fi并不安全。

• 合理怀疑:收到电子邮件或接到电话时,一定要完全确定对方身份,才能点击附加链接或透露资料。 

专业建议:九成的诈骗案都是因为接到电话上当的,而非莫名其妙被人盗取银行账户。我每周都会帮客户处理诈骗事件,实际上都是由于他们在电话中向诈骗者透露了用户名和密码,每一件都是如此。所以大家还是学机灵点吧。

转载自《企业家》(Entrepreneur)

赋予企业人士改变世界的力量。企业家®(Entrepreneur)致力于激励世界上有远见的领导人,他们有责任透过他们的创新理念、企业和观点做出改变。

原文“How to Reduce the Risk of Fraudsters Accessing Your Business and Personal Bank Accounts” 刊于Entrepreneur网站。

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责任编辑:沈少棋

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