专家:加州保险危机 不仅仅是由于野火风险

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【大纪元2023年07月12日讯】(大纪元记者Travis Gillmore报导/殷瑞娜编译)由于火灾危险,全州的业主都看到保险公司放弃了他们的保险。

但专家表示,加州的法规比自然灾害带来的风险更具影响力。

在State Farm和Allstate于5月份宣布,将不再接受加州的新房主保险后,许多业主都想知道他们有什么选择。

State Farm在5月26日的一份声明中表示,做出这一决定是“由于建筑成本的历史性增长超过了通货膨胀、火灾风险迅速增加,以及再保险市场充满挑战”。

该公司保留了现有的保险,并且仍然是自2017年以来,唯一一家没有因野火风险取消任何保单的公司,并在新闻稿中,表达了为加州提供服务的承诺。

该公司在声明中表示:“我们承诺与加州保险部门和政策制定者,进行建设性合作,帮助建立在加州的市场容量。”

“然而,现在有必要采取这些行动,来提高公司的财务实力。我们将继续根据不断变化的市场状况,评估我们的做法。”

一个问题在于,所谓的再保险成本不断上升,以及政府在确定费率时,拒绝计入这一费用。再保险是保险公司用来限制风险而为自己购买的保险。

专家表示,如果没有它,保险公司将缺乏为加州业主提供服务所需的资金。

“再保险是如此重要,我不能低估它的作用。”加州个人保险联合会主席雷克斯‧弗雷泽(Rex Frazier)表示。

该联合会是一个代表保险业的组织,致力于提高保费的可获得性和可负担性。

此外,一些专家还表示,保险部门为计算风险而创建的流程存在错误,以及州监管体系陈旧,无法应对2017年以来发生的野火风险变化。

从2017年10月开始,全州爆发大火,造成前所未有的破坏,强风助长火焰,房屋和社区在几个小时内被摧毁。

根据加州消防局的统计,全年损失总计140亿美元。

为了应对2017年的灾难性火灾,保险公司与州政府协调,制订了所谓的加州FAIR计划,旨在为那些遭受火灾又无法获得保险的人,提供最后的保险机会。

该计划得到了保险公司的支持,并将现有的保险人纳入该计划。

据房主称,承保范围越小,费率越高。

专家表示,该计划还让保险公司面临难以估量的风险,因为法律要求保险公司根据市场份额,对房主的索赔提供资金。

“他们不能从前门接受的风险,可能会通过FAIR计划对保险公司的评估,回到他们身上,以弥补该计划所缺乏的资金。”弗雷泽说。

此外,弗雷泽先生表示,宣称保险公司逃离该州的头条新闻,并不属实。

“即使公司想逃离加州,他们也没有合法的途径”,他说,“因为他们是FAIR计划,支付的所有火灾保险索赔的最终担保人。”

从2018年到2021年,参加该计划的人数几乎翻了一番,达到约三十七万人,而且保险部门计划扩大该计划。

弗雷泽先生表示,这种历史性的增长会带来问题,因为保险公司所面临的索赔得不到报销,并且不能在他们计划之外的产品定价中得到弥补。

“这直接来自他们的资本,不包括在他们的利率结构中,所以,我们开始进入一个令人担忧的时期。”他说。

专家还建议保险公司减少在加州的业务,以尽量减少该计划带来的风险。

自2017年以来,索赔大幅上升,野火风险可能会加剧这种情况,但知情人士表示,保险公司关心的不仅仅是火灾。

“当State Farm表示,他们不会接受新客户时,并不是在火灾地区,而是在全州范围内”,弗雷泽先生说,“这告诉你,这不是火灾问题。”

专家表示,包括资本限制在内的财务障碍是根本因素,法规限制了资本与风险的比率,因为保险公司必须维持相对于所承保保单价值的现金水平,从而迫使保险公司要么停止续保,要么接受新客户,以维持财政责任。◇

责任编辑:宋佳怡#

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