【大纪元2024年02月27日讯】（大纪元记者侯骏霖台湾台北报导）不少学生族群因大量使用“先买后付（BNPL, Buy Now Pay Later）”服务，一毕业可能就背债上百万元，令人联想到台湾2005年下半年爆发的双卡风暴。金管会27日提醒，BNPL不属于金融特许业务，非金管会规管机构，民众应避免过度消费。
先买后付是由瑞典金融科技公司Klarna首创，主打让消费者以分期零利率或低利率的方式购买商品，减缓消费者经济压力。尤其消费过程不需绑定信用卡，因此很受学生、低薪族群、自由工作者等核卡较困难的民众欢迎。
不过，台湾消费者若逾期缴款可能将面临16%循环利息，银行因为是特许行业，都有准备金、放款金额限制规范，例如核贷借款人月收入最高到22倍左右，但BNPL却没有相关规范，民众若过度消费就可能出现“叠债”危机。
金管会银行局副局长童政彰表示，先买后付（BNPL）为买卖商品或服务等实质性交易，所衍生出来的借贷业务，在买卖契约成立后，出卖人（商家）将买卖交易价款（债权）出售转让给BNPL业者，再由BNPL业者垫付消费者交易款项给商家，并提供买受人包括分期付款等还款条件，作为清偿债务的依据。
童政彰说，BNPL属于一般民间借贷，故回归《民法》规定，任何商家都能提供相关服务，不属于金融特许业务，BNPL业者也非金管会监管机构。相对而言，经许可经营授信业务的金融机构都可以办理BNPL，但银行目前皆无从事相关业务。
童政彰提醒，民众使用BNPL服务时，应量入为出、避免过度消费，充分了解商品交付条件、还款条件、费用计收条件等，同时必须注意商家或BNPL业者的广告内容，确保自身权益。
他表示，若涉及重利、非法催收、资讯揭露不实等，现行法律包括《刑法》、《社会秩序维护法》、《消费者保护法》都有相关规范；司法检警调都能对违法行为做相关查核和取缔，民众也可以向消费者保护单位申诉。
媒体追问，针对融资公司或BNPL是否入专法？对此，童政彰指出，金管会曾函报过行政院，目前认为没有制定的必要性与急迫性，金管会也非民间融资业主管机关，未来金管会将持续结合周边单位走进校园和社区，对金融知识、投资理财、反诈骗等进行宣导。◇
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