【大纪元12月17日讯】(大纪元记者王知涵﹑黄子真编译报导)把资产放在一个专业人士手中，而不是只在信箱里接财务报表﹐可能是一个情感上令人怯步且挑战智力的工作， 尤其在这样一个新的利益冲突经常发生的年代。那么， 一个投资者要做什么呢 ?
美联社11月28日报导﹐管理好你与你的财务顾问之间的关系是一个经常被忽视的金钱管理过程。不管你在寻找一个新的财务顾问或再评价你与你目前财务顾问的关系，请务必先以一堆问题武装你自己，这样你才能确信你的资产在一个可信任的顾问手中，你也才能得到你所花的钱等值的服务。
首先，大体上而言，你得问你自己是否你能欣赏你的财务顾问的个性，风格及的投资哲学，是否他们太过激进冒险? 或者不够激进?
“从一开始就需要量身打造，因为个人理财是较需审慎处理的问题其中之一” 葛瑞(Gary Diffendaffer) 说，他是公认财务规划师标准理事会(Certified Financial Planner Board of Standards Inc。) 在丹佛的执行副总裁。
和其他任何人的人际关系，沟通是最重要的。确定要定义好你预期从这个关系中得到什么。目标要实际，要决定好多久沟通一次及沟通的方式。如果你一季才收到一次财务报表而你想要与你的顾问谈谈，那就不要客气地说出来。
“一位好的顾问将会帮助他的客户思考不同的选择，这是有关讯息的透露。”吉姆（Jim Barnash）表示。他是财务规划师协会（Financial Planners Association）已当选于2005年就任的主席，同时也是芝加哥林肯财务顾问（Lincoln Financial Advisors）的一位公认财务规划师。“若我全然告知客户或未来客户我的报酬将会如何计算，然后他们会根据知识或经验作选择，是否那是公平的。”
这里有一个你必须问，是最重要的问题，就是你要如何支付你的顾问。顾问收取佣金来取代固定收费方式，通常得到的是极少的收入，特别是长期持有的客户。佣金可以是最不昂贵的选择，特别是若你没有计划作多笔交易。在实务上，固定收费或是以小时计费可能是最为合理，有的是以购买金融商品价值的某一百分比来做为酬金。
另一个重要的要点是学习利益冲突，这些冲突经常存在。这件事其实就是了解顾问他可能如何影响你。有任何公司正为了更多著名的金融产品通路支付你的顾问，或是他们必须支付给你的顾问客户引介费用﹖问一下。
有些顾问的商业伙伴关系可能会影响他对客户的专业建议，使他未能以客户的最大利益为依归。举例说，一些顾问销售保险、证券及基金，他们可能会跟产品供应商有业务关系。
还有其他问题也需要注意：
(1) 你的顾问的证照是什么以及他会提供财务服务多久？
几乎每个人可以称呼自己是财务顾问。更多的经纪人，他们主要的功能一直是贩卖金融商品，使他们自己更配得上像顾问的称号，所以一定要问关于教育背景及专业的领域名。（举个例子，公认财务规划师（certified financial planner, 注册会计师－个人金融专家(certified public accountant-personal financial specialist)，特许财务顾问(chartered financial consultant)），以及他们拥有的执照，也要找出他们最擅长什么领域（退休金规划、税务规划、教育基金、保险规划、投资规划、现金管理等等），要确定他们符合你每一个需要。一些规划师会提供忠告，但不会卖金融商品。
“你也要去了解他们的极限是什么”史都华（Stuart Brill）说，他是一个公认的财务规划师，是美国瑞杰金融集团（Raymond James Financial）的一员，他最近不得不拒绝了一个客户，因为这个人在寻找不动产规划服务，而那不是他专精的领域。（注﹕美国瑞杰金融集团创建于1962年，目前是美国最大的一家财务服务公司，全世界共设有2100多个办事处，拥有5千多名财务顾问，为美国、加拿大及个人投资者、企业及政府当局提供投资、财务计划、投资银行业务、资产管理及信托服务。）
了解你的顾问在业内的工作经验，曾经接触过哪些公司，要求顾问简单介绍他过去的工作，以及这些工作经验如何影响他现时的专业。一个胜任的顾问，不单要有丰富经验，还要能够照顾个别客户的财务需要。
(2) 你的顾问有多少客户，“管理资产的智慧”在哪里，我适合吗？我是比较小的客户吗？
如果是，你将可能不会得到太多的关心。有些顾问的服务对象只限于资产值到达某一水平以上的人士。另外，也要问一下，究竟顾问会亲自执行为你订立的财务建议，或者转介其他专业人士为你服务。并且你要仔细审核，你的顾问对投资的看法不会与你有很大差异，不会太过保守或者过于进取。
(3) 对于专业的误判或者是不合常理的行为，你的顾问是否曾经需要管理者来约束他的行为？
假如规划师是一名注册的投资顾问，他要提供Form ADV, 包括两个部分，第一个部分是向管理者申请电子档案，包括违规的纪录，第二部分服务，费用及投资策略的资讯，要求看它。一般来说，投资顾问可以管理2500万美元或更多，必须向美国证券管理委员会（SEC）注册，若是向州政府安全管理者注册，管理的额度较小。
(4) 你将要直接和你的顾问一起共事，或是当一个同伴？要确定你所遇见每一个将要和你共事的人，查查他们的背景。
有些理财顾问会躬身亲为，全面照顾你的需要，但也可能由公司其他同事及专业人士协助。这时你最好认识所有向你提供服务的人。假如顾问与其它专业人士（例如律师、保险经纪或者税务专家）一起执行理财建议，你应该取得他们各人姓名，认识他们的背景。
你可以把这个写下来吗?
要求书面协议，提供服务细目及成本。顾问也应该研拟书面投资规划，勾画出你的目的、目标、投资限制、资产配置、投资绩效比较以及预视投资时程，根据认证财务规划师机构（CFP Institute）
最后，披露你自己也是重要的，确定顾问了解你全盘的财务结构，在做任何推荐之前。
(http://www.dajiyuan.com)
