【大纪元12月2日讯】自由时报记者李靓慧／专题报导
想要进行退休规划？记得先从“存钱”开始，中国国际商银指出，想要未来能靠“配息商品”让每月获得固定收入，还是得从累积一笔“资金”开始。
各银行主打退休规划
财富管理新制实施后，各银行已陆续取得财富管理核准函，积极拓展相关业务，银行业者指出，随着劳退新制实施，银行的财富管理，也跟着主打“退休规划”，希望让民众及早储备退休所需。
投资共同基金
要怎样累积足以养老的资金？中国商银建议，还是得从每月储蓄、定期定额投资共同基金开始做起，首先，先依据自己的年龄，计算至退休期间的年限，在依据时间长短，选择适当的商品。
中年人 增加债券型基金
举例而言，20至30岁的社会新鲜人，由于距离退休还有很长的时间，除了储蓄外，也可以每月定期定额5千元投资股票型基金的方式，慢慢累积个人资产；30至40岁的上班族，手中已有小笔的积蓄、薪资也较高，则可增加每月投资的金额；至于接近退休年龄的中高龄族群，由于风险承受度降低，建议可增加债券型基金的投资，以降低波动风险。
千万养老金 不是梦
根据中银的估算，从30岁开始，若每月定期定额投资共同基金1万5千元，连续投资30年，等于累积的储蓄达500万元，如果投资的标的平均年报酬率达5%，换算在该位投资人60岁退休时，手中持有的基金可达1000万元，换言之，等同于拥有1笔1千万元的退休基金。
【哪些商品配息最高】绩优股 REITs 连动债
记者李靓慧／专题报导
除了定期定额投资共同基金，累积退休“老本”外，还有哪些商品可供选择？华侨银行分析众多投资商品指出，绩优股票的报酬率最高、REITs及连动债的报酬率次之，定存的报酬率最低；不过，高报酬等于高风险，投资人不妨将各类配息特色的金融商品，纳入资产配置中。
何谓“配息金融商品”﹖侨银指出，这类商品可每月或每年领息，平均有固定的年报酬率，例如一般投资人熟知的定存、债券型基金、今年热卖的不动产证券化（REITs )，还有股票族钟情的“绩优股票”，以及过去数年热卖的连动债，都算是“配息金融商品”。
侨银指出，稳健及保本是规划退休金的重要原则，一般人退休后，通常没有固定的收入来源，因此可藉由固定配息的金融商品，让每个月有稳定的收入来源。
在绩优股票方面，以中钢为例，今年分配的现金股利高达3.9元（另发股票股利0.5元 )，投资300万元，1年的现金股利就有39万元，等于1个月可以领取3万2500元，投资报酬率高达13%，获利十分惊人，不过，股票的波动风险也不容忽视。
至于今年炙手可热REITs，主要诉求即为4%左右的年收益率，但必须注意的是，虽然REITs具有抗通膨的效果，但如果房地产价格下跌，也会面临收益减少的风险。
【核心组合 汰旧换新】买基金 2大关键
记者李靓慧／专题报导
想要利用定期定额投资基金的方式，为退休预做准备，但通过证期局核备的海外基金数量高达719档，要如何筛选最佳的商品？投顾业者建议应选择长期拥有稳定绩效、经历过多空行情试炼的基金，且在空头市场年度中，最大跌幅不超过10%至15%的商品。
富兰克林投顾指出，定期定额投资人必须掌握2项投资策略，包括“建立核心投资组合”，以及“定期检视投资状况，汰弱换强”，才能在长期的投资中，维持稳定获利。
在“核心投资组合”部分，建议将适合长期持有的“核心基金”，占投资组合的一半以上，再搭配少部分须短期波段操作的“非核心基金”，进行投资组合规划。
至于哪些基金属于“核心基金”？富兰克林投顾认为，具有10年以上稳定绩效，经历过多空行情试炼的基金，且在过去空头市场中，年度最大跌幅不超过10%至15%，表现需优于同类型基金与大盘。
选定了基金的标的后，并非从此高枕无忧，投资人还需在过程中，定期检视投资状况，同时进行“汰弱换强”。投资人不但应注意基金的绩效，也须了解该基金的选股方向、波动风险，是否与自身的理财目标相符。
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