【大纪元5月11日讯】自由时报记者高照芬／专题报导
在这充满感恩的母亲节，知不知道妈妈们最关心的是什么？根据内政部调查，妈妈们最担心的是小孩教养求学（占37% )及财务问题（占35.3% )，显见除了儿女教养之外，新时代的妈妈很关心财务规划，理财专家建议，妈妈们可用循序渐进的方式达到资产增值目标，其中购买基金是较适合的理财方式，另外，建构完善的保险规划也是不可或缺的一环。
据内政部国民生活状况调查进一步的分析，30至49岁的妈妈有近5成最担心“小孩教养及求学问题”；50至64岁有3成4最担心“财务问题”；65岁以上则担心“健康问题”及“自己养老问题”。
瑞士瑞泰人寿总经理包道霖建议，如果子女已有赚钱能力，不妨帮妈妈购买投资型保单，设立1个退休金账户，逢年过节随时投入1笔礼金孝敬妈妈，以加快妈妈的退休准备金累积速度，等妈妈退休时，原来所投保的投资型保单就可以弹性运用，并且可配合退休时1次领回或分次领取，让妈妈退休生活更有保障。
至于共同基金复利增值效果也是不错的选择，富兰克林证券投顾表示，共同基金的波动风险较股票为低，有利于做为中长期型投资标的，妈妈们可依据自己对风险忍受的属性，进行共同基金的理财规划，例如年轻妈妈可用定时定额方式，投资新兴市场股票型基金；子女独立后的银发族妈妈可增加债券型基金投资比重等。
投资 定期定额不可少
在各项投资工具中，妈妈们如何选择最合适的呢？投顾业者建议，辛苦的妈妈们，可透过定期定额方式投资共同基金，渐进地累积人生各阶段的预备金，同时透过资产配置的观念进行理财，让自己的财富不要因为听信耳语、明牌，迷失股海之中，或把资金“呆”在银行定存，失去增值的契机。
富兰克林投顾表示，新婚的未来妈妈，需要尽量节制消费行为，并且善用海外共同基金投资规划；年轻的准妈妈，因为年纪还轻，投资期限与风险承受度较高，所以全球新兴市场、拉丁美洲或东欧股票型基金都是中长期定期定额标的，以掌握新兴市场爆发的潜力。
子女尚未独立的筑巢期妈妈，经济状况开始步入稳定，但同时也有子女教育基金等许多经济压力出现，可以保守中略带积极的方式投资，一方面藉由具备世界各国企业成长性的全球股票型基金，累积子女未来教育经费，另一方面透过海外债券型基金，平衡股市的风险，并且获取每月定期配息的机会。
准备安享晚年的银发族妈妈，虽然养育子女的负担渐渐减轻，但是医疗支出可能逐渐增加，再加上收入来源锐减，此时的投资风险承受度也大幅降低，可选择波动风险较低、具备稳定配息收益空间、又可望抵抗通货膨胀侵蚀获利的海外债券型基金。
另外，富兰克林投顾建议更辛苦的单亲妈妈，理财首重风险偏低与报酬稳健的原则，利用多元布局，建议可以留下总资产30%的现金，做为紧急支出并购买保险，让生活无后顾之忧；剩下的资金再选择中长期投资，以绩效稳健突出的全球型股票基金，及波动风险偏低、报酬稳健、有稳定配息的海外债券型基金为主，期望资金获取稳中求富契机。
保险 多份保障“财”灵活
由于投资型保单兼具保障及理财的功能，寿险业者建议妈妈们，可利用投资型保险灵活调整保额保费的特性，规划个人寿险保障及理财金额，再搭配医疗险及意外险附约，建构完整的医疗及保险保障。
英国保诚人寿资深副总经理张镇坤表示，投资型保单的特色是，一旦家中发生经济来源中断的情况，投资型保险可申请保费缓缴期，以渡过眼前的难关，只要当时的保单账户价值足以支付保单维持成本，仍然可继续享有寿险保障，让保险不至于在最需要的时候缺席。
至于为使保单不因任何状况发生而中断保险效力，保诚人寿建议妈妈们，除了检视保险内容外，还需附加“豁免保费”附约，在附约有效期间内，要保人因疾病或意外伤害事故造成二、三级残废或失能者，可豁免以后各期主、附约保险费，并且保障依然有效。
ING安泰人寿指出，不论是家庭主妇或上班族妈妈，癌症险、住院医疗险是必备的基础医疗险，保障包括罹癌保险金、住院期间病房费用、出院疗养金、等给付。南山人寿则表示，在台湾妈妈也是家庭经济支柱之一，因此，建议可利用终身寿险搭配医疗险、癌症险、重大疾病险、意外险，使保障更完备。
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