【大纪元2013年01月11日讯】【作者简介：庄龄女士，财经专栏作家及高资产客户私人投资顾问。累积三十年以上投资专业经验，投资领域跨越股票、基金、房地产、期货、年金、及私人投资市场。专业重点在：财经行情、尖端投资市场分析、及客户投资规划。
专栏主旨包括：与大家共同研究分享当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件:[email protected]。】
在美国，大多数人是自给自足：自己工作、储蓄、投资、最后退休。这是因为一般人都可以获得大部分的资讯。但是投资市场日新月异，一般投资人的资讯很可能已经过时了。是否该考虑请个投资顾问来协助？找谁？怎么找？
谁须要投资顾问？
简单说，你若是有钱、但没有足够的投资市场知识或兴趣、没有时间愿意花钱请专家代理，也许投资顾问是你的答案。
多少钱才算有钱呢？依照美国官方定义：一百万以上资产！投资顾问会说：当然是越多越好！其实，这完全依照市场行情：市场比较竞争时，五万对某些投资顾问可能就是一大笔钱。大公司雇用的投资顾问通常会强调二十五万以上是基本开户资金。这类投资顾问通常不只收取账户管理费(1-2%)，还加上投资操作费用，再加上账户回收分红(2-20%)。因为大公司用底薪，红包来吸引投资顾问，所以大公司必须抬高收费来保障自己的营业利润。
至于投资常识，一般人都多少有一些，但是足以来管理一大笔钱吗？以我个人三十年来的经验，我觉得不是不能，而是不够！投资理财是一门大学问，跟做生意一样：经验是累积而来的！一般人已经有全职专业，对变化多端的投资市场须要花时间研究的，确实是能力有限。但是，就像我们是最了解自己的健康情况的；财务上，我们也是最了解自己的需求、好恶。花些时间来抓住重点、主持，是有必要的。
投资顾问做什么？
大公司的投资顾问管理客户账号里的钱，通常以客户的选择来做投资分配。实际的投资工作，例如股票、options、futures的交易会被分发到公司的买卖专员去操作。投资顾问只做公司核准的基金和其他投资产品的实际买卖。定期地，投资顾问会统计账户的投资总结果，跟客户做面对面的报告。跟这类投资顾问是没有免费的午餐！不同的，独立做业的投资顾问会跟客户解说(1)管理项目，(2)费用，(3)其他免费建议。这类投资顾问就是所谓的discount broker。他们通常有自由做自己选择的投资，不限制于公司规定，且只有在跟客户实际做生意了才收费。
如何首询投资顾问？
投资顾问须要好客户，就像客户须要好投资顾问一样。投资知识经验深广、诚实、诚恳、负责是必备的条件，客户要自己做判断—只顾不问的投资顾问，是否是你的理财帮手？
投资顾问的经验资格
在投资业，实际经验胜过一切！我碰到太多有头衔的却没有正确的基本投资知识的！你会问怎么可能？就像我们不会问教授、医生的文凭经验够格吗。我们也不会问报税的会计师的投资建议是根据什么。随意采信可能造成日后的懊悔。投资牵涉到太多，理财、税务、经济学、会计、市场、法律、政治、等等列不完的。所以，做这行的面对一直在变化的市场，有学不完的东西！投资顾问必须有高度的理解力、组织能力、广泛的知识、商业背景、分析能力、和服务精神、等等。
若已决定要找做全面性代理的投资顾问，切记(1)要求一份服务内容同意书(Service Agreement)，(2)审核投资顾问资格。有检核过的投资顾问，如CFP和CFA。检核项目和时间又不同，投资客户要查问清楚。投资顾问的教育背景也是相关因素之一。财务、企管、投资法是最相关的主修科目。
— 下周待续 —
传统投资会受到经济、市场、和政治等各式各样因素的影响，投资结果永远是未知数。我们都知道，要期望新成果就必须尝试新路线！！我们协助投资客户(一)直接投资，锁定高回收，(二)投资在一类不受市场、经济左右的资产项目！欢迎来电预约时间面谈。鼓励大家也介绍给亲朋好友。投资是IRS审核的401(k)和IRA的投资。本公司电话如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文) ◇
