site logo: www.epochtimes.com

灣區保險

利用美國人壽保險 合理避稅

美國人壽保險可免稅。(大紀元圖片資料庫)
人氣: 104
【字號】    
   標籤: tags: , , , , ,

【大紀元2019年11月12日訊】文:鑫安理財・灣區保險
您想必聽說過美國壽險免稅,可到底能免什麼稅?您如果不清楚,本文將詳細說明,豐富您的財商知識。

第一、人壽保險的身故賠償金,保單受益人免交收入所得稅

那為什麼免交收入所得稅呢?因為人壽保險的身故賠償金不算做收入。

舉例說明:假如你有輛車,買了車保險。某天不幸車子被撞毀了,保險公司賠你保險金,這保險金應該算你的收入嗎?當然不算!因為你的豪車沒有了,這個保險賠償金是補償這個車的錢,是Replacement而已!

運用在人壽保險上是同樣的道理。假設被保險人是家庭收入的主要來源,他如果發生不幸的話,身故賠償金實際上就是代替他這個人,來繼續為家庭做經濟貢獻的。這就是人壽保險的身故賠償金,不算作收入的背後邏輯。

保險不能改變你的生活,但它能保證你的生活不被改變。如果希望多了解細節,請和我們的業務專員聯繫,650-590-9668,免費諮詢。

第二、利滾利不上稅,「拿」出來用不上稅

現在市面上有相當一部分保險是有現金值的,現金值是有增益回報的。那現金值部分的增值需不需要交稅呢?在銀行裡面的存款利息高於$10就要報稅。股票投資收益淨額(賣出價值減去基礎價值)也要交稅。

然而,在保單下面的現金值增益回報,不僅利滾利的部分不需要交稅,「拿」出來用的時候也不需要交稅。「拿」出來用有兩種方式可以免稅:一是本金可以直接取出來不用交稅;二是超出本金的增益部分,可以用貸款方式從人壽保險裡取出來,不用交收入所得稅。將來保單理賠扣除貸款後,再給受益人,所以貸款在您有生之年永遠不需要還。上面講過受益人也不用交稅,所以真正實現了利滾利不上稅,「拿」出來用不上稅。

第三、巧妙避免遺產稅

如果是一個單單的人壽保險,保險持有人過世之後,身故賠償金是算入遺產總額來計算遺產稅的。不過,好在美國現在的遺產稅免稅額逐年上漲,2018年,已經是每人1,100萬美金了。夫妻雙方也就是2,200萬美金。對於大部分家庭,離這門檻還遠著呢!

如果您就是那麼地幸運,財產太多,超過了這個限額,有遺產稅的問題。 Good Problem to Have!我們有各種解決之道。比如利用人壽保險信託(ILIT),提前規劃,可以完美地規避遺產稅。如果希望多了解人壽保險信託(ILIT),請一定聯繫我們,免費諮詢。

第四、外國人在美購買保險,完全免去遺產稅

這裡的外國人,指的是非美國國籍和非美國綠卡的人。外國人在美國購房出租投資,租金收入需要交收入稅;一旦人過世,房子要被徵收高額的遺產稅(外國人的遺產稅免稅額只有6萬美金,遺產稅稅率大約為40%)。攢了一輩子的房產想留給兒女,最後大部分都被山姆大叔收走了。好消息是,美國的人壽保單對外國人沒有收入稅,也不收遺產稅!比對美國本地人還要友好!所以在美國留房子給後代,不如留保險。

那最後還有一點的,有人說你這個計畫非常好,那我沒有那麼多錢怎麼辦呢?這樣的情況你可以用我們的獨家設計——借雞下蛋、借錢生錢了。您可以在我們的指導下,不用調查信用記錄,就可以借錢來生錢,自己只出一部分首付。無論是綠卡還是公民,或是說你只是來美國出差,或者是旅遊的,都可以做我們的客人。如果有興趣的,請一定聯繫我們的業務專員,650-590-9668。免費諮詢。#

註:本文僅供投資理財介紹,讀者務請運用個人獨立思考能力,自行作出投資決定,且個人情況皆不相同,無法一概而論,如需進一步了解請諮詢鑫安理財或其他專業人員。務必了解投資皆有風險,《大紀元》無法承擔相關損失責任。

本文刊載於舊金山11月9日理財版

每週為您獻上舊金山最新消息

責任編輯:李歐

評論