【大紀元2019年11月12日訊】文：鑫安理財・灣區保險
您想必聽說過美國壽險免稅，可到底能免什麼稅？您如果不清楚，本文將詳細說明，豐富您的財商知識。
第一、人壽保險的身故賠償金，保單受益人免交收入所得稅
那為什麼免交收入所得稅呢？因為人壽保險的身故賠償金不算做收入。
舉例說明：假如你有輛車，買了車保險。某天不幸車子被撞毀了，保險公司賠你保險金，這保險金應該算你的收入嗎？當然不算！因為你的豪車沒有了，這個保險賠償金是補償這個車的錢，是Replacement而已！
運用在人壽保險上是同樣的道理。假設被保險人是家庭收入的主要來源，他如果發生不幸的話，身故賠償金實際上就是代替他這個人，來繼續為家庭做經濟貢獻的。這就是人壽保險的身故賠償金，不算作收入的背後邏輯。
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第二、利滾利不上稅，「拿」出來用不上稅
現在市面上有相當一部分保險是有現金值的，現金值是有增益回報的。那現金值部分的增值需不需要交稅呢？在銀行裡面的存款利息高於$10就要報稅。股票投資收益淨額（賣出價值減去基礎價值）也要交稅。
然而，在保單下面的現金值增益回報，不僅利滾利的部分不需要交稅，「拿」出來用的時候也不需要交稅。「拿」出來用有兩種方式可以免稅：一是本金可以直接取出來不用交稅；二是超出本金的增益部分，可以用貸款方式從人壽保險裡取出來，不用交收入所得稅。將來保單理賠扣除貸款後，再給受益人，所以貸款在您有生之年永遠不需要還。上面講過受益人也不用交稅，所以真正實現了利滾利不上稅，「拿」出來用不上稅。
第三、巧妙避免遺產稅
如果是一個單單的人壽保險，保險持有人過世之後，身故賠償金是算入遺產總額來計算遺產稅的。不過，好在美國現在的遺產稅免稅額逐年上漲，2018年，已經是每人1,100萬美金了。夫妻雙方也就是2,200萬美金。對於大部分家庭，離這門檻還遠著呢！
如果您就是那麼地幸運，財產太多，超過了這個限額，有遺產稅的問題。 Good Problem to Have！我們有各種解決之道。比如利用人壽保險信託（ILIT），提前規劃，可以完美地規避遺產稅。如果希望多了解人壽保險信託（ILIT），請一定聯繫我們，免費諮詢。
第四、外國人在美購買保險，完全免去遺產稅
這裡的外國人，指的是非美國國籍和非美國綠卡的人。外國人在美國購房出租投資，租金收入需要交收入稅；一旦人過世，房子要被徵收高額的遺產稅（外國人的遺產稅免稅額只有6萬美金，遺產稅稅率大約為40%）。攢了一輩子的房產想留給兒女，最後大部分都被山姆大叔收走了。好消息是，美國的人壽保單對外國人沒有收入稅，也不收遺產稅！比對美國本地人還要友好！所以在美國留房子給後代，不如留保險。
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註：本文僅供投資理財介紹，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，且個人情況皆不相同，無法一概而論，如需進一步了解請諮詢鑫安理財或其他專業人員。務必了解投資皆有風險，《大紀元》無法承擔相關損失責任。
本文刊載於舊金山11月9日理財版
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責任編輯：李歐
