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灣區保險理財

退休生活指南之免稅退休和保障終身收入

擁有免稅退休、終身保障收入,是退休計畫的優勢。(Fotolia)
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【大紀元2019年05月20日訊】文:Cynthia・灣區保險理財專家
今天我們給大家談一談什麼是免稅退休,同時保障終身收入。辛苦工作一輩子之後,退休是非常關鍵的。隨著人的壽命越來越長,現在的人能活到八九十歲,甚至是100歲都不稀奇了。很多人可能不知道自己能活多久,所以不了解退休後有多少年需要錢,需要怎麼設計自己的退休都無從計畫?其實呢,我們是可以根據科學的方法,來簡單估算一下自己的壽命。可以稱之為科學算命吧!那您想不想知道自己大約能活多久呢?請你用下面的方法來計算一下。

平均壽命,估算你活幾歲

科學算命的兩個基礎:第一,就是目前男性的平均壽命大約全美國是77歲;女性的平均壽命目前在美國是82歲。第二,這個平均壽命在過去的50年期間,每10年平均壽命上升3歲。

有了這兩個基礎之後,我們用科學方法計算一下,假如說一位40歲的男性,首先平均壽命是77。等今天這位40歲的男士活到77歲的時候,就是37年以後了,這期間的平均壽命能按照過去50年的歷史每10年上升3歲,37年期間會大約上升了11歲。所以這個40歲的男性在活到平均壽命77歲的時候,平均壽命的已經上升了11歲,也就是變成了88歲。

所以,目前40歲的男士應該是能活到平均88歲的。那根據自己的身體狀況,可能會超越平均數,比如說不抽煙、不喝酒、沒有壞的習慣,那應該是活過平均數的。那就是壽命會是88歲或者更長。

再看另外一個例子:同樣道理估算一個50歲的女性。女性的目前的平均壽命是82歲,那從50到82歲,還有大約32年的時間。32年期間平均壽命會上升10歲,所以當這位目前50歲的女性活到82的時候,平均壽命已經上漲到92歲了。所以說,這位女性應該能夠活到平均92歲,甚至以上。

根據上面的科學算命,每個人知道了自己的大約壽命預期。下個問題就是你多大年齡想退休?退休不是一個年齡的函數,不是說非要等到60歲,或者等到70歲才退休,那其實是一個金錢的函數。如果說我今天有足夠的錢,能夠讓我後半生衣食無憂,我今天就可以退休了。

退休後要花多少錢?

那根據每個人的生活標準不同,年消費額可能不一樣。我們假設說平均的是每年需要5萬美金,如果說你今年50歲,計畫60歲退休。按照我們上面的估算,你退休後還有30~40年需要用錢。那如果有一款計畫能夠幫助你做到退休後的30幾年,每年有$50,000收入,是不是你今天就可以退休了?

有人說,但是每年$50,000要交稅的。那交稅之後是不是就沒有$50,000了呢?如果我們有辦法能讓你免稅退休,5萬拿出來就是5萬,合理合法的不上稅,那是不是非常好呢?

那可能又有人說,5萬拿到手,每年不用交稅,那我能拿多少年呢?如果拿了4年、5年或者10年、15年之後,如果沒有錢了,那我後面的退休生活怎麼辦呢?所以,您真的需要了解我們的計畫:不僅能夠拿錢出來免稅退休,而且是保障終身拿錢。

免稅退休又能保障終身收入

這麼好的計畫那怎麼做呢?有人可能知道有一款叫Roth IRA的計畫,其實已經是能夠做到免稅退休了,但是它沒有保終身收入。如果說你已經有錢在Roth IRA裡面,我們可以幫你做1035替換,只把錢轉到年金裡面,就可以增加這個保終身收入的優勢。那具體怎麼做呢?請和我們的專家聯繫,我們電話是650-590-9668免費諮詢。

有人說,Roth IRA每年只能放$5,500啊,就算我年齡比較大了,我每年也只能放$6,500。那到時候怎麼可能讓我每年有足夠的錢,領取$50,000呢?這個問題問得非常好,所以呢,我們還有一款計畫,可以根據您的收入的不同,按照您的需求來做,基本是沒有投資限額。最後退休的時候,無論是60歲,還是60歲以後的任何一年,由你選定哪一年開始拿錢。免稅退休拿出來的每一分錢都不用交稅。而且,有保證終身收入的功能可以啟用。保證終身收入,從開戶的第一天就有合同簽給你了。

重大疾病、意外傷害、長期護理

那有人問了,這麼好的計畫有沒有任何限制?答案是肯定的。這麼好的計畫,它本身其實是一款人壽保險,我們是用了它的現金值部分來做這個免稅退休,有保障的終身收入。那既然是人壽保險,所以,必須您的身體要足夠得好。不用說特別出彩的好,只要是能夠達到普通人的標準,那就可以做這樣的計畫了。如果說您有興趣,但是不確定自己是不是合格呢,可以和我們的業務專員聯繫,請打電話650-590-9668免費諮詢。

我們前面的主要是講,利用人壽保險的現金值部分來做到免稅退休和終身保證收入。另外,這個人壽保險的保險部分,還有死亡理賠。它的死亡理賠,在遇到重大疾病、意外傷害和需要長期護理服務的時候呢,也能夠提前拿回來。這就是生前福利,人壽保險活著用。保單上明文印著生前福利沒有任何的費用,免費送的。如果希望多了解細節,請和我們的業務專員聯繫,650-590-9668免費諮詢。

最後還有一點,有人說,你這個計畫非常好,免稅退休、終身保障收入,還有死亡理賠,理賠還能活著用,附送了這麼多福利(保重大疾病、危重傷害、長期護理保障等等),那我沒有那麼多錢怎麼辦呢?這樣的情況你可以用我們的獨家設計——借雞下蛋、借錢生錢。您可以在我們的指導下,不用調查信用記錄,就可以借錢來生錢,自己只出一部分首付。無論是綠卡還是公民,還是說你只是來美國出差或旅遊的,都可以做我們的客人。如果有興趣的,請一定聯繫我們的業務專員,650-590-9668免費諮詢。#

本文刊載於舊金山5月18日理財版

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責任編輯:李歐

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