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灣區理財

20萬變80萬? 新型1+1雙重保障年金

新型1+1雙重保障年金讓退休族安享晚年。(Shutterstock)

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【大紀元2020年08月25日訊】文:Amanda Wu・灣區退休理財專家
講到退休的話題,許多人馬上聯想到兩個方面的問題,一個是錢的問題,最大擔心是活的太長,退休金不夠花,另外一個是護理問題,確實現在己經不是養兒防老的年代,兒女長大了,需要工作,有自己的家庭,有多少人在父母身邊呢?所以很多人講「久病床前無孝子啊!」。

現在的長期護理費用越來越昂貴,有調查顯示,普通的護理院,平均每月費用大概也要$8,000至$10,000以上,每年還在增長,然而昂貴的長期護理費用並不是一般人能負擔的,所以養老不能沒有長期護理保險的規劃。

何謂雙重保障年金?

最近保險公司推出一種1+1雙重保障退休年金,新開帳戶送7%紅利外,不止做到保證終身領取退休金,最重要的是有個護理保障,生病出現護理需求馬上雙倍領取收入,還不用憑票報銷。你再不用擔心401 k、IRA等類似儲蓄帳戶,用一分少一分,這種雙重保障的年金能保證你活得平安、活得自信。

雙重保障年金與眾不同,其特點有:
1. 新開戶送7%的紅利,比如:本金$200,000馬上變成$214,000,在第一年內,無論你的錢是一次性放入,還是分開多次放入,只要是在第一年內都可以拿到紅利。

2. 每年7.25%增長利率,複利遞增連續20年。平常我們認識的年金,通常是增長10年,但是這個計畫增長20年,比其它的年金計畫多了10年增長,好處是退休金隨著累積而增長。例如,存入本金$200,000,10年後保證變成$400,000,20年後就變成$800,000!

3. 如果不幸生病需要人照顧,馬上可以領取雙倍收入,比如:你領取退休金是$10,000,雙倍收入即是$20,000,護理的費用可以隨便支配,不一定支付在護理院、老人院或看護上的花費。

4. 有延稅的好處,錢不拿出來一直可以延稅,由於不需要每年交稅,可以利滾利,其最終結果一定會比每年交稅的效果好。

5. 保本穩健,由保險公司推出,政府監管。

一個真實例子:55歲的工程師

我有一個55歲的工程師客戶黃先生,他用401 K帳號的$200,000,轉到這個退休1+1雙重保障年金計畫,為的是未雨綢繆,將來退休後保持現有穩定的退休金收入和護理規劃。

黃先生開戶拿到了7%的紅利,他的$200,000變成了$214000,本金馬上多了$14000,然後每年有7.25%增長利率,加上複利遞增,退休金迅速增長,到了67歲退休時,黃先生可以每年領取$24,000退休金,領取終身,如果不幸用上護理的時候,領取收入雙倍即$48,000。如果到了70歲才開始領取退休金,拿得更多,可以領取到$32,000,而護理費用是雙倍,則是$64,000。

越長壽,領取退休金越多,而且終生領取。這唯有保險公司的年金才做得到,如果按照黃先生的$200,000來講,同樣自己每年花$24,000,最多8年左右就用完了,但是把$200,000放在年金計畫裡面,每年同樣領取$24,000,領取的是一輩子,而不只是8年,我確信黃先生做了這個終身退休計畫之後,讓他晚年生活平安無憂。

社安金越來越不夠用

為什麼現在越來越多的人喜歡用年金作為退休規劃呢?主要年金最大的原因是安全、穩固、保證、保障。另外,一個原因是單靠政府的社安金,無法負擔生活。有調查顯示,在美國民眾正常退休年齡的退休金是多少:

1.一般收入,平均每月大概2500美元的人士
工作10年的話,退休金大概只有$640。
工作20年的話,退休金大概只有$900。
工作30年的話,退休金大概只有$1,200。

2.中等收入,平均每月大概3500美元的人士
工作10年的話,退休金大概只有$760。
工作20年的話,退休金大概只有$,1080。
工作30年的活,退休金大概只有$1,560。

3.高薪收入,平均每月收入$6,000的人士
工作10年的話,退休金大概只有$1,280。
工作20年的話,退休金大概只有$2,000。
工作30年的話,退休金大概只有$2,600。

4.頂薪收入,平均每月收入$9,000以上的人士
工作10年的話,退休金大概只有$1,280。
工作20年的話,退休金大概只有$2,000。
工作30年的話,退休金大概只有$2,600。

如此看來,退休金的上限是每月$2,600,現在美國人領取社安金,有數據顯示,在2017年,平均社安金大概是$1,355,如果提前退休的人,最早在62歲可以領取,但只有全額的75%。現在人越來越長壽,生活水平不斷提高,物價上漲,面對的種種壓力,所以我們單靠社安金生活是不可能的,政府鼓勵民眾積極作退休理財規劃,養老規劃越早開始,將來的日子越好過。#

我們是專業的保險代理公司,代理各大名牌保險公司人壽保險、年金產品、終身年金和短期年金等,如果你要為401 k、403 b、IRA尋找更好的理財計畫,請與我們聯絡,我們定會用專業的知識,誠懇態度幫助你們。我們公司地址在南灣Cupertino,電話是408-460-8623。

全美多家保險公司的理財專員Amanda Wu。(本人提供)

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本文刊載於舊金山8月15日理財版

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責任編輯:李歐

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