【大紀元10月7日訊】(大紀元紐約訊)在考慮購買人壽保險時，消費者首先應考慮其必要性。一般而言，若有以下三種特定情況之一就表示您可能有購買人壽保險的必要：
● 如果您有受撫養親屬 – 配偶、子女、和/或年老的父母或有身心障礙的親屬 – 而您的退休金和儲蓄不足以保障您的受撫養親屬的未來。
● 如果您有相當多的遺產
● 如果您擁有自己的企業
人壽保險主要分兩種，包括永久壽險和定期壽險。這兩者之間的差別類似於買屋和租屋。永久壽險通常適用於滿足長期性的需要，而且在經過一段時間後會逐漸增值。而購買定期壽險通常是為了滿足短期或暫時性的需要，這種壽險不會累積現金價值。以下的敘述對這兩種壽險提供更詳細的說明。
永久壽險保單或終生壽險永遠不會到期，其目的在為您的親人提供永久性的保障。這種保單會累積現金價值，但是消費者不應該以此為購買這種壽險的唯一目的，因為這種壽險的主要功能在提供保障。終生壽險的保費不會隨時間而變化。永久壽險或終生壽險的其他好處包括其現金價值的累積可緩稅，而且您可以依累積的現金價值貸款或提款。此外，許多公司還付給保戶年度紅利，但是不保證一定發放紅利。
定期壽險在特定期間內提供親人保障 – 此期間通常為一年到二十年。如果您停止支付保費，保險也就隨之停止。如果您在承保期間內死亡，定期壽險保單便會支付保險金，但是不會累積現金價值。定期壽險可能適合短期的需要。例如負責維持家庭生計者可以購買與房屋貸款同期間的定期壽險。定期壽險的保費通常會在您年齡漸長時逐漸增加。
人壽保險除了能夠提供親人安全保障外，壽險還具有投資價值。某些壽險在經過一段時間後可累積緩稅的現金價值。這表示您不必立刻根據所累積的現金價值繳稅，直到您收到保單支付的款項才需繳稅。此外，您可以從永久壽險保單所累積的現金價值提款或貸款，用來支付例如大學學費或購屋頭期款等高額開銷。當然，死亡給付（即保單所有人死亡時家屬收到的保險金）會因為提款和/或貸款及未付清的利息而減少。
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本訊息僅係上述產品與部分適用稅法條例的概要說明，其目的並不在提供稅務建議。個別消費者應就上述條例針對其特定狀況的適用情形另行請教稅務顧問。(http://www.dajiyuan.com)
