【大紀元7月29日訊】如果安全退休是您最高的財務目標,了解可能的陷阱應當是您最大的關注之一。 退休規劃是一個讓牽動人們感情的話題。許多人都害怕自己的儲蓄不夠。有些人則對自己的投資選擇感到困惑,或者不確定自己的儲蓄投資是不是具足夠進取性。另外有些人則可能正在進行明智的儲蓄和投資,但是關注自己是否開始得太晚。
每個人都有一個特別關鍵的10年期限–退休前五年和退休後五年。Prudential Financial將這一期限戲稱為退休紅區,並在最近發表了一項同名研究報告。
退休規劃主要涉及管理風險—如侵蝕退休儲蓄的通貨膨脹風險、市場不景氣被耗光所需資產的風險、重大疾病或殘疾的風險或長壽風險—即壽命超過您的退休資產的風險。對於管理風險,退休紅區是一個特別重要的時段,因為對於許多人來說,這是他們最拿不出錢的時候。這對女性也特別重要,因為她們自身的退休資源常常較少,並在退休歲月中的某個時候更有可能獨自生活。
主要的退休紅區調查結論包括:
63%的受訪者不了解在退休紅區中遭受的投資損失的長期影響。
如果在退休之前或退休早期面臨投資損失,41%的受訪者說他們均繼續工作或返回職場。
將近十分之七的受訪者說,他們將重新考慮自己投資的保守或積極程度。
超過一半的受訪者希望了解自己是否應當尋求更好的財務建議。
51%的受訪者將決定是否購買在此期間產生退休收入的產品。
您可做什麼準備工作
尋求意見。無論您是剛剛加入勞動大軍,還是離退休還有一半歲月,您能夠做的最有成效的事情,就是尋求專業人員的意見。請與一名財務專業人員會晤,以討論您目前的投資策略,並深入了解各種產品和服務,從而為您提供長期的退休保障。
考慮長期護理需求。隨著我們接近退休年月,我們中有許多人將不可避免地需要某種長期健康護理。正確的長期護理保險計畫可幫助您保護您的退休資金,並使您能夠靈活地參加有關您的未來護理的決定。長期護理保險的費用取決於您的年齡、您選擇的福利及承保期限和其他因素。
考慮人壽保險。 請評估您為自己的家庭所做的一切,以便您能夠了解除了您的收入以外,您能夠提供的價值。您為了幫助您的家庭過上舒適的生活而辛勤工作。人壽保險可幫助確保您的家庭將能夠獲得照護,而且,即使您已不在世,也能夠在其未來生活中繼續發揮作用。
建立現金儲備。現金儲備有時是退休計畫中一個被忽略的部分。儲存足夠數年生活費的現金,並將其他現金投資於您的增長投資組合,這不失為良策。請每隔六至12個月審查您的帳戶,以便在投資和現金儲備之間保持健康的平衡。
調查年金。具有擔保終生每年分期付款的年金可幫助為您提供保險,在其他投資回報較差時安然度過,並幫助保護您免受壽命超過資產的風險。正如所有其他情況那樣,推遲領取社會保險金並購買年金,這可能是管理長壽和投資回報風險的一個強有力的規劃方案。
請考慮反向抵押貸款。如果您的住宅在您退休時已經付清,並選擇在其中住下去,您不妨考慮借貸反向抵押貸款。反向抵押貸款從您的房屋競爭中向您每月給付收入,只要您在住宅中居住,這筆錢就無需償還。在您死亡時,貸款從出售您的住址所得中償還。如果這對您是一項可行的選擇,請與一名財務專業人員會晤,為您提供幫助。
遺憾的是,退休規劃並無萬應靈丹方案。我們當中的大多數人都需要專業人員支援,以確定一項計畫,盡量增加並保護我們的資產。現在就與一名合格的財務專業人員會晤,可幫助您列出您的意圖,並屆時在「退休紅區」中安全地通行。欲知詳情,請登錄www.prudential.com。
Cindy Chatman是一位金融服務顧問，與美國的Prudential Insurance Company，位於Bethesda，馬里蘭。 您能與她聯絡通過 cindy.chatman@prudential.com 或 703-980-3450。
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