【大纪元7月29日讯】如果安全退休是您最高的财务目标,了解可能的陷阱应当是您最大的关注之一。 退休规划是一个让牵动人们感情的话题。许多人都害怕自己的储蓄不够。有些人则对自己的投资选择感到困惑,或者不确定自己的储蓄投资是不是具足够进取性。另外有些人则可能正在进行明智的储蓄和投资,但是关注自己是否开始得太晚。
每个人都有一个特别关键的10年期限–退休前五年和退休后五年。Prudential Financial将这一期限戏称为退休红区,并在最近发表了一项同名研究报告。
退休规划主要涉及管理风险—如侵蚀退休储蓄的通货膨胀风险、市场不景气被耗光所需资产的风险、重大疾病或残疾的风险或长寿风险—即寿命超过您的退休资产的风险。对于管理风险,退休红区是一个特别重要的时段,因为对于许多人来说,这是他们最拿不出钱的时候。这对女性也特别重要,因为她们自身的退休资源常常较少,并在退休岁月中的某个时候更有可能独自生活。
主要的退休红区调查结论包括:
63%的受访者不了解在退休红区中遭受的投资损失的长期影响。
如果在退休之前或退休早期面临投资损失,41%的受访者说他们均继续工作或返回职场。
将近十分之七的受访者说,他们将重新考虑自己投资的保守或积极程度。
超过一半的受访者希望了解自己是否应当寻求更好的财务建议。
51%的受访者将决定是否购买在此期间产生退休收入的产品。
您可做什么准备工作
寻求意见。无论您是刚刚加入劳动大军,还是离退休还有一半岁月,您能够做的最有成效的事情,就是寻求专业人员的意见。请与一名财务专业人员会晤,以讨论您目前的投资策略,并深入了解各种产品和服务,从而为您提供长期的退休保障。
考虑长期护理需求。随着我们接近退休年月,我们中有许多人将不可避免地需要某种长期健康护理。正确的长期护理保险计划可帮助您保护您的退休资金,并使您能够灵活地参加有关您的未来护理的决定。长期护理保险的费用取决于您的年龄、您选择的福利及承保期限和其他因素。
考虑人寿保险。 请评估您为自己的家庭所做的一切,以便您能够了解除了您的收入以外,您能够提供的价值。您为了帮助您的家庭过上舒适的生活而辛勤工作。人寿保险可帮助确保您的家庭将能够获得照护,而且,即使您已不在世,也能够在其未来生活中继续发挥作用。
建立现金储备。现金储备有时是退休计划中一个被忽略的部分。储存足够数年生活费的现金,并将其他现金投资于您的增长投资组合,这不失为良策。请每隔六至12个月审查您的账户,以便在投资和现金储备之间保持健康的平衡。
调查年金。具有担保终生每年分期付款的年金可帮助为您提供保险,在其他投资回报较差时安然度过,并帮助保护您免受寿命超过资产的风险。正如所有其他情况那样,推迟领取社会保险金并购买年金,这可能是管理长寿和投资回报风险的一个强有力的规划方案。
请考虑反向抵押贷款。如果您的住宅在您退休时已经付清,并选择在其中住下去,您不妨考虑借贷反向抵押贷款。反向抵押贷款从您的房屋竞争中向您每月给付收入,只要您在住宅中居住,这笔钱就无需偿还。在您死亡时,贷款从出售您的住址所得中偿还。如果这对您是一项可行的选择,请与一名财务专业人员会晤,为您提供帮助。
遗憾的是,退休规划并无万应灵丹方案。我们当中的大多数人都需要专业人员支援,以确定一项计划,尽量增加并保护我们的资产。现在就与一名合格的财务专业人员会晤,可帮助您列出您的意图,并届时在“退休红区”中安全地通行。欲知详情,请登录www.prudential.com。
Cindy Chatman是一位金融服务顾问，与美国的Prudential Insurance Company，位于Bethesda，马里兰。 您能与她联络通过 cindy.chatman@prudential.com 或 703-980-3450。
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