最理想的養老金規劃，要以退休前原有月薪的七成當做所得替代，也就是退休後，每月花費至少要有現在月薪的七成水準。
省省省，不斷的省，省錢為的是哪樁，為的是現在的生活品質，為的是接下來養家養兒的花費準備…，其實，努力的賺錢省錢，更是為了在年老沒有工作能力之時，可以不用為錢煩惱，安安穩穩的頤養天年。
到老時才潦倒，真是天下最悲慘的事，不要說我杞人憂天，你仔細想想，等你髮禿齒危、年老體衰之時，哪有精神跟能力去跟生活搏鬥？不想老來為錢所苦，只有從現在這一秒鐘開始準備。
如果你不是含著金湯匙出生的少爺小姐，成年後爸媽就幫你準備好了房子、車子，外加幾千萬的存款，那你最好現在好好拿出計算機，看看到底要準備多少錢，才能有著不愁吃穿的老年生活？
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老來富，不求人
自從2008年勞保年金新制與國民年金制度陸續上路後，台灣已經正式進入了「全民有保障」的時代，從此，年老的退休族群生活將更加有品質。
現在退休金來源變為三種，一是勞保年金或國民年金，二是企業(個人)提撥的勞工退休金，不過這些都只能滿足退休後生活的基本所需，如果想要過著較為優渥的日子，三不五時可以吃吃大餐、出國走走，還是得靠第三個部份──個人退休理財計畫來達成。
一般來說，最理想的養老金規劃，要以退休前原有月薪的七成當做所得替代，也就是退休後，每月花費至少要有現在月薪的七成水準。
舉例來說，子強今年三十五歲，目前在一家保險公司當企劃課長，月薪約為7萬元，如果他計劃六十五歲退休，以國人平均壽命八十二歲來看，他在退休後還有將近二十年的日子要過，每月最好要有5萬元可運用，算一算，最好要有1,500萬以上的存款。
每個月的花費不小，要養車、養房、養孩子，要怎麼樣存下1,500萬元？不要把1,500萬想成一個天文數字，只要你選擇適合的理財工具，經由複利的力量，愈早開始準備，老來富，絕對不是夢想，反之，愈晚覺悟，想要安穩養老的風險就愈大。
勞保年金vs.國民年金
去年勞保年金與國民年金上路後，已經1年多，但許多人還是霧煞煞，就像前一陣子有個鄰居問我，他因為非自願性失業，但仍在勞保局自行投保，投保薪資約2萬3000多元，年資已有23年，現在他應該繼續投勞保，還是要改保國民年金？
其實在一般狀況下，如果年資滿15年被裁員、育嬰假留職停薪或是因職災而離職的勞工，都可以繼續投勞保，一旦退出勞保，才需加保國民年金。
雖然繼續投保勞保，需自付8成保費，比國民年金的674元高出許多，但勞保的投保金額計算和所得替代率都優於國保，眼前要繳較高的保費，但未來可領的勞保年金會比國民年金多。所以，每個人還是要視個人不同的狀況，決定要不要投保國民年金。
@待續…
摘編自 《樂當千金：努力記帳，輕鬆賺錢》 寶鼎出版股份有限公司 提供 (http://www.dajiyuan.com)
