【大纪元2014年12月24日讯】职场戎马大半生，您有想到自己退休后的生活吗？在美国加州，退休年金因拥有比银行高的利息、投资可以保本以及享有终身收入保障等优势，经常可以听到人们在讨论它。不过，由于年金通常需要一次性转入一笔资金存放在保险公司，不是每个人都有一次存入几万块的能力。所幸，现在有一种新的保储蓄计划，只要每个月存钱，就可以将自己的寿险保额，最后转成终生退休收入，而且收入免税。
每月存钱 寿险成终生退休收入
或许有人想，我只要每个月存放一点钱，慢慢把钱存起来，到退休的时候就有一笔退休金了。不过，我认识许多朋友，他们的退休账户过了十几年，钱虽然可能没有亏，但也没有什么长，如果这样的情况持续到退休，以后的收入就可能受到影响。
退休收入是，是每个人都不可能逃避的现实问题，时间过的很快，一转眼几十年就过去了。应该在年轻有能力时，为自己的退休生活未雨绸缪。
现在，年轻人可以通过一种新的保储蓄计划来达到退休收入有保障。不过并不是每家保险公司的保险计划都有这个功能，大家在参加时务必问清楚。此计划拥有生前和身后理赔，并带有终身收入，只需每月存钱，就可以让您把自己的寿险保额，最后转变成终生退休收入，而且收入免税。
享受Roth IRA好处 无存收入条件
就像终生收入年金一样，此计划每年利息可高达13%，平均利息7.5%。 一旦终生收入开始，收入保证终生不变。此计划就像Roth IRA，使用税后的钱存，到59 .5岁以后拿钱，免收入税。
不过，Roth IRA每年有存入上限，以2014 年为例，存入上限是为5,500美元，如果收入太高还不能参加。但是，通过此保险储蓄计划，您就不需要为每年5,500美元存入上限和收入太高问题而担心， 因为此计划没有存入上限，却能同样享受ROTH IRA 退休收入免税的好处。
打个比喻，假如45岁的陈太太每月存入600美元，除了拥有50万美元的生前和身后理赔额以外，到65岁她还可以将她的保险转变成永久退休收入。从保险里面每年固定拿到大约18,000美元一年的免税固定退休金，像退休年金一样，一直到百年归老。这样，您就不需担心退休生活品质会因为退休账户投资不理想而受影响。
生前理赔功能 减除家庭负担
生前理赔，我觉得对一些年长的客人是必要的。生前理赔顾名思义，就是给活着的人在患病有或长期护理时得到客观的赔偿。尤其现在的人的寿命越来越长，长期护理的保护有那么贵，如果活着的时候贫病交加，死后才腰缠万贯，请问这又有何意义呢。因此，最重要是希望活着的时侯既不用麻烦儿女，又可以活得有尊严。
生前理赔包括：
1.绝症理赔：如果医生诊断2年内会过世。
2.慢性疾病长期护理理赔：是指在我们的日常生活中：洗澡，穿衣，进食，移动，上洗手间失禁等。无论是因为意外，疾病，年老，而造成以上两个项目无法独立完成，就符合生前理赔。
3.重大疾病理赔：这里指：中风、心脏病发、瘫痪、失明、肾衰竭、器官移植、癌症和肌肉萎缩。只要有以上任何一种疾病，即符合理赔，且无需额外保费。
如果您是自顾人士，最好加上Disability Income Rider，因为其受保人有主动权支配如何使用自己的理赔金，并不需要提供医疗收据。年轻人年少气盛，喜欢开快车、旅游，万一有意外，有生前理赔功能的保险能帮助他们度过难关，也帮助父母减轻负担；中年人为家庭支柱，通常上有高堂，下有小孩，保险意义不言而喻；老年人，则可预防发生慢性疾病和重大疾病时，不给儿女带来负担。
购买带有生前理赔的人寿保险，再加上终身收入是一份真正能补助我们的退休收入，真正做到一份保单，保障生、老、病、死，人生各个阶段。
可以使用1035作保单转换以避免税务问题，也可用银行CD转账以降低每月保费。详情请质询全美多家保险公司及生前理赔保险的代理人Amanda Wu，电话： 1-408-460-8623，1-415-652-1936。◇
责任编辑：于晴碧
