您须知道的奥巴马健保

良克霖

更新 2015-11-13 10:14 PM 人气 216

【大纪元2015年11月13日讯】美国总统奥巴马签署的平价健保法案（Affordable Care Act，简称奥巴马健保）在2014年初实行时遇到了许多困难，也曾倍受争议。转眼间2016年的奥巴马健保注册又开始了，选什么计划？何时买？如何买？能否享受政府补助？许多华人对之仍不甚了了。为此，我们采访了费城易保联合公司（ePro Associates Inc.）的医疗保险顾问张先生（Derrick Zhang），以下是他为读者详细讲解奥巴马健保。

人人必须有医疗保险

平价健保法案要求人人都必须有医疗保险，否则会被政府罚款。如果没有雇主提供的保险，可以去医疗保健平台上购买奥巴马健保。这是私人保险，但政府对低收入者提供税收抵免补助。2014年，介于贫困线收入1到4倍的个人和家庭（个人年收入1.2-4.4万美元，家庭年收入低于8.8万美元）有资格获得政府的补助。超过这个收入的个人和家庭都被要求买保险，但政府不给补助。低于此收入的可以申请联邦政府医疗补助项目，如Medicare或儿童健康保险计划。

如果雇主有提供保险，但保费太贵怎么办？新政策规定，如果保费没有超过工资的9.5%，就不能拒绝公司的保险。如果超过，雇员就可以不接受公司提供的较贵保险，而买政府补贴的私人保险，比如在工厂上班的低工资工人。

如果没有医疗保险，2015年是每个成人325美元，每个小孩162.5美元，全家罚款不超过975美元，或家庭年收入的2%（取多者）。如果买了保险但不及时付账，将有60-90天的警告期。

保险公司不能拒绝

新法律规定，无论以前和现在有任何疾病，在注册期内保险公司都不能拒绝，必须接受你的医保申请，而且保险买后即生效。张先生说，这对客人很好，“以前常常被保险公司拒买，或买完保险但看病后报账时却被拒绝，因为保险公司说以前有病史没有告诉保险公司。”

虽然各个健保计划有所不同，但都包括必需的医疗服务，如门诊、紧急救护、住院、产妇和新生儿护理、精神健康（包括行为健康治疗）、处方药、康复服务和设备、化验、预防及保健服务、慢性病治疗等。但牙齿和眼病保险不在此列。

计划分为4类：铜计划、银计划、黄金计划和白金计划。您选择的种类决定您每月要支付的保险费和需要为医院就诊或医药处方等账单支付的费用比例，此外还会影响总自付费。在选择健康计划时请谨记：保险费越低，自付费越高；保险费越高，自付费越低。每一类的保险费只是因个人年龄和是否抽烟而不同，包括病史在内的其他所有因素对保险费都没有影响。

切记注册日期

注册2016年奥巴马健保的日期是从今年11月1日到明年1月31日。在此期间，不管什么情况保险公司都必须接受你的申请。但1月31日以后就只有特殊情况才能注册，如新拿到绿卡、生小孩、结婚、家人去世等。

另外，即使您今年注册了奥巴马健保也必须在注册期内重新注册2016年的。由于收入要求的改变，您可能获得的2016年政府补助也会有变，罚款额也会变。

张先生提醒读者要记住4个重要日子：
　　1）2015年11月1日：奥巴马健保开始公开注册。您可申请、保持或修改您的计划。
　　2）2015年12月15日：如果从2015年1月1日开始您有新的保险，必须在此日或之前注册，以避免保险空档期。
　　3）2015年12月31日：2015年的保险结束，2016年的保险从1月1日开始。
　　4）2016年1月31日：奥巴马健保公开注册的最后一天。

适合华人

张先生说，奥巴马健保对华人整体上是有好处的，尤其对餐馆老板等小业主。以前因为保险贵，很多华人就不买，除非要看病时。但生病时再买就很容易被拒，或只能买贵的、很不好的计划。而且在看完病后报账时常因为各种原因被拒付款。奥巴马健保则要求不能拒绝您买，生效后可以立即看病，不能拒绝报账，而且保险金额没有上限。

没有绿卡者不能买奥巴马健保，但可以在医疗保健平台外的非团体市场购买医疗保险。与奥巴马健保的要求一样，这里的保险公司也不能因为健康或移民身份而拒绝您购买保险。张先生说，如果中国人想来美国治病也可以买这种保险，但不会有政府的补助，而且必须在11月15日到1月31日之间购买。

如何买？

个人可以通过 HealthCare.gov 上的 Health Insurance Marketplace 申请和加入健康保险。但这是一个新法律，许多细节很多人不清楚，又必须在规定的时间内注册，因此找一个专业的经纪人帮助是明智的选择。张先生说：“我们对客人的服务都是免费的，包括咨询。我们帮助客人验证所需的文件，如收入、合法身份证明等；帮助选择合适的保险公司和保险计划；帮顾客直接在保险公司的系统注册。”

十岁即移民来美的张先生大学本科毕业于纽约城市大学，是注册会计师，曾在纽约做过房地产和贷款，从2009年开始做房屋、汽车和健康保险。他能说流利的普通话、广东话、福州话和英文，他的合作伙伴还可以讲越南语和柬埔寨语。

张先生介绍说，美国各州都有不同的医保系统和要求，各保险公司的服务也不尽相同，有自己的培训和合格证。他在宾州、德拉华州、新泽西州和佛罗里达州都有经营许可，可以直接进入保险公司的系统为顾客注册奥巴马健保，如在宾州的Blue Cross，德拉华州的Aetna和Highmark等。他可以为您提供免费的实质性帮助。

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