【大纪元2016年12月15日讯】（大纪元记者穆华德国报导）欧洲央行的低利率政策不仅影响到银行，保险公司也不得不采取相应措施：德国最大的保险公司安联（Allianz）近日宣布，将下调2017年人寿保险利率。最大的输家可能就是准备签合同或刚签合同的新客户。
据安联表示，该公司传统型的人寿保险合同的目前利息在2017年将降至2.8%，而2016年还是3.1%。人寿保险的目前利息一般由担保利息（Garantiezins）和保险公司的分红（Überschussbeteiligung）组成。担保利息由联邦财政部确定，每两年进行更改。分红与保险公司的利润多少有关。从2017年1月1日开始，联邦财政部将人寿保险的担保利息从1.25%%降到0.9%。
据估算，行业平均利率约为2.6%。除安联外，其它保险公司也普遍调低了人寿保险的利率。保险公司Axa把利息降至2.9%，Ergo的人寿保险利率从2.7%降至2.25%。
利息低 两极分化扩大
近年来，担保利息逐年呈下降趋势，这对于以前已经签订合同者的影响不大。老客户还可以享受签合同时的担保利息，但公司分红的减少会影响其收益。比如1994年至2000年，人寿保险合同的担保利息为4%，2003年是3.25%，2006年是2.75%。与以前相比，2017年0.9%的担保利息简直“少得可怜”。按照这种趋势，未来可能还将继续下降。
人寿保险利息逐年下降，新近签订合同的新客户获得的收益变少。这就出现了两极分化的情况：一部分客户得到的收益越来越多，另一部分越来越少。
保险公司也正在经历困难时期，鉴于欧洲央行的低利率政策，保险公司在购买稳定性国债等方面的收益变少，它们越来越难以承受以前给客户承诺过的高利率，甚至一些保险公司不得不主动向老客户提出解约。据《焦点》报导，由于利息收益低，在新缔结的人寿保险中，传统型人寿保险合同也变得越来越少。据安联统计，在私人新签订的合同里，这种类型的保险合同已经少于10%。
人寿保险大致分两类
人寿保险是人身保险的一种，是以人的生命为保险对象的保险。它主要分两大类：风险人寿保险和储蓄人寿保险。对于风险人寿保险，当投保人在投保期间去世，家属可得到高额保险费。
储蓄人寿保险受到很多人的欢迎，它兼具保险和储蓄功能，如投保人在投保期间去世，家属可领取一笔保险费。当投保人在保险期满后，可连本带利将保费取回。储蓄人寿保险又可分为传统人寿保险和基金人寿保险。比如传统人寿保险的红利与公司利润有关，基金人寿保险的红利取决于客户所选基金的盈利。
一般情况下，人寿保险所得红利高于钱存在银行的利息，所以很多人愿意买人寿保险，作为一种未来养老投资方式。买人寿保险的不足之处就是投保的钱一般不能随便取出。不过为了方便客户，也有一些保险公司提供存取灵活的人寿养老保险。
责任编辑：王亦笑
