【大纪元2021年01月30日讯】（大纪元记者袁玫洛杉矶报导）贷款经验丰富的佳信贷款公司副总裁徐光祖1月28日说明2021年贷款现状：从疫情爆发后，美国贷款利率一直走低，现在利率比前年低了2%，疫情前就没有如此低的贷款利率，因此，现在是购屋好时机。
徐光祖说，目前30年贷款、重贷或买房子利率约2.5%，甚至更低。以50万美元贷款为例，30年下来所付利息，可能每月省下五、六百美元，共计可省约20万美元，非常划算。这也就是虽然在疫情期间，还是有很多人想买房或重贷款的原因。
申请贷款如何拿到低利率
徐光祖说，如果购房者想不被银行查报税收入，在申请贷款时，利率高，目前大约最低在4.0%，最高可至5.5%甚至更高，几乎是查收入的两倍；如果有报税但报得不多，想贷款可找Co-signer共同帮忙担保，仍能拿到2.5%的利率。
有民众有多余的钱，想投资购屋出租，如能有35%首付款，但必须信用分数要好，在银行就可贷款65%，也不问申请者的收入。
至于重贷，贷款款项和期限是考量重点。如果贷款还剩30万美元，时间为20年，则可考虑重贷；如果只剩三五年、10几万美元的贷款，有些人或许就不想重贷。
信用分数的重要和保障
另外，徐光祖说，信用好的，可以贷到较低利率的款项。有的人信用很好，收入也够贷款标准，但首付资金没有到位，或到位时间很短，不够2个月，银行会因此有所怀疑，这也会影响购屋贷款。徐光祖建议，买房，首款要早早到位，以免遇到麻烦。
他强调，信用在美国非常重要。申请贷款时，信用卡历史至少要一年，信用卡最少要有一张；有被催收的欠账一定要付清，才能维持高信用分数。
贷款时大家都关心利率的高低，而信用分数占很大决定因素；信用分数740-760可算最佳，超过760就是第一等级，20分为一个台阶，每相差20分，利率就会有差别。
信用分数不好，事出必有因，通常是没有每月付清信用卡的金额，所以当你一次付清欠款，顶多一个半月信用分数可高达700。
有人认为信用卡多刷多用，银行会将额度提高，徐光祖说其实这是误区。在美国，如果每次信用卡刷爆，银行很高兴可以多收佣金，但在信用局会认为持卡者经济不好，钱不够用，从而影响信用分数。因此，他建议，每张卡不要超过额度的35%。在结算日就付清，不要在付款日期才付清，这样才可提高信用分数。
但有些人，信用分数达到800分还是拿不到贷款，徐光祖说，这是因为银行要往回算12个月内，不论任何理由，如果房贷曾经有一次晚缴，在这一年内查收入的贷款，是贷不到款的。
不要作假文件
徐光祖说，民众绝对不要作假文件，其后患无穷，一旦银行发现，轻者在30天内要还清贷款，重则会吃官司，诈欺罪最重可能为30年徒刑。
民众也必须注意，如果询问10家或8家贷款公司，都表示无法做到申请贷款，突然有一家公司说可以助其申请贷款，此时要多加考虑，是不是该公司使用假文件骗银行，结果是得不偿失。
至于疫情期间，领取就业发展局（EDD）失业救济金、申请薪资保护计划（PPP）贷款等，会不会影响购屋贷款？徐光祖表示，如果你领取救济金之后，回到原来的工作岗位，满一个月并能拿出工资单，贷款则没问题；如果找新的工作，就需要工作6个月的时间，才可以申请贷款，因为银行要查收入。
总之，对于2021年贷款，低利率最吸引人，整年利率基本上应该都在低档徘徊，有时升一点，有时低点。至于审核的宽松，每家银行不同，因此，徐光祖说他会依照申请者的条件，不作假，合情合理，考虑选择最适当的银行。◇
责任编辑：李欣
