【大纪元2022年11月17日讯】（英文大纪元记者Bryan Jung报导/高杉编译）由于更频繁使用信用卡借贷和房屋抵押贷款余额的激增，美国家庭的债务总额在第三季度出现了15年来的最大跳升。
根据纽约联邦储备银行11月15日的数据，在第三季度积累的债务激增了3510亿美元。该数字是自2007年以来最大的季度增长。
此前不久，在第二季度，消费者债务刚刚增加了3,100亿美元。迄今为止，2022年的消费者债务总额已经达到1.27万亿美元。
目前，整体借贷水平比2019年底——即疫情袭击经济之前——高出2.36万亿美元。
美国家庭债务总额已达到16.5万亿美元的历史新高，比上一季度增长2.2%，比一年前增长8.3%。这是自2008年第一季度曾出现的跃升9.1%以来的最大涨幅。
通货膨胀在迫使美国家庭依赖信贷
由于创纪录的高通货膨胀率导致的物价上涨，迫使许多美国消费者不得不更多地依赖信贷，来支付他们的账单。在过去的一年里，消费支出仍然强劲，这也导致了债务的上升。
美联储试图通过积极提高利率来对抗通货膨胀，但这同时导致了消费者的借贷成本的增加，给美国家庭增加了更多的、与信贷有关的债务。
许多经济学家仍然担心，美联储的加息将使美国经济陷入深度衰退。
纽约联邦储备银行研究顾问李东勋（音译：Donghoon Lee）在一份新闻稿中表示：“2022年第三季度信用卡、抵押贷款和汽车贷款的余额仍在继续增加。这反映了强劲的消费需求，以及物价仍在变得更高。”
“然而，在利率上升的情况下，申请新的抵押贷款的数量，已经放缓到疫情前的水平，这大大冷却了住房市场的火热程度。”
数据显示，第三季度末的信用卡债务余额，比上季度增加了380亿美元。
同时，根据纽约联储的数据，上一季度信用卡总余额同比增长超过15%，达到9300亿美元。这也是20多年来最大的年度增幅。纽约联储指出，这种激增的幅度“在过去18年的数据中高居榜首”。
信用卡债务的增长，主要归因于强劲的消费、物价上涨，以及消费者迅速花掉了他们账户中的储蓄。
抵押贷款是导致债务上升的主因
然而，导致美国家庭债务最近激增的最大原因，是房屋抵押贷款债务。它上升到了11.67万亿美元，比一年前多出1万亿美元。
美联储研究人员报告说：“在历史上，房屋抵押贷款一直是最大的家庭债务组成。现在，它占未偿还家庭债务余额的71%。这高于2019年第四季度的69%。”
第三季度的整体抵押贷款余额，在9月底增加了2820亿美元。
在利率急剧飙升的情况下，房屋抵押贷款债务总额仍在继续上升，最受欢迎的30年期固定利率抵押贷款利率已经上升到7%以上。
尽管发债量大幅下降了近17%，但债务总额仍在上升，达到6330亿美元。
到目前为止，由于低失业率，消费层面债务的上升得到了缓解，但拖欠债务的情况有所增加。
尽管研究人员指出：“虽然拖欠率正在上升，但按照历史标准，它们仍然很低。这表明，在物价上涨时期，消费者正开始学习如何管理他们的财务。”
尽管有所上升，但总体拖欠率在第三季度保持了稳定。
纽约联储指出，目前陷入拖欠的大多数人，往往都是低收入的借款人，而大多数美国人的信贷质量仍然相当好。
在第三季度，房屋止赎率仍然很低，即使与疫情有关的暂停令已在全国范围内到期。
汽车贷款余额开始超过学生债务
今年的汽车贷款余额走高至1.52万亿美元。上一季度的债务只略微增加了220亿美元，比一年前增长了5.6%。
预计汽车贷款债务将迅速超过学生贷款，成为美国家庭仅次于住房抵押贷款的第二大负债。其原因是，学生贷款的付款和利息在疫情期间被暂时冻结。
学生贷款的拖欠率徘徊在4%左右。第三季度末的学生债务下降到1.57万亿美元。
学生贷款债务达到了2021年第二季度以来的最低水平，原因是疫情时期暂停了债务的偿还。
研究人员解释说：“学生债务拖欠水平较低，是由于学生贷款的持续还款被暂停导致，而该暂停将于2023年1月1日结束。”
纽约联储曾在9月份表示，白宫推出的关于免除学生债务的计划，可能会取消价值约为5万亿美元的现有债务。
但该计划是否能够实施，还将取决于针对拜登的学生贷款豁免计划的多个法律诉讼的最后上诉结果，以及在中期选举之后，民主党人是否能继续保持对政府的控制。
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